这里是公众号【攒钱课代表】，今天聊一聊2025年高息存款的注意事项。

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先泼冷水

很多财神是3年前通过高息存款关注课代表的，咱们都经历过前几年的高息存款黄金时代，但又不得不面对现在存款利率越来越低的状况。

以代表市场无风险利率的10年期国债利率为例：

10年期国债收益率从2018年的4%，到了2021年还剩3%，而现在只剩下1.6%。

2025年4月18日（周五），10年期国债收益率为1.6490%。

与之对应的是，银行存款、余额宝、银行理财的利率也越来越低了。

之前4%+的存款和银行理财随便买，现在已经完全销声匿迹。

现在想要4%的收益，多多少少都得冒点险，或者费点精力。

举两个例子：

这两年债基特别火，过去几年每年都有4%的收益，但是今年在高估值的情况下，债基回撤明显，今年大多数债基的收益都不超过0.2%。

想要保本保息可以券商新客理财，虽然可以稳稳赚1年4%，但是要单独开户，并且限购，持有时间和金额都是锁死的，不支持大资金。

所以课代表要给大家泼个冷水：

当下如果你为了省心和稳定买银行存款，给自己的心理预期利率应该是2.5%-3%之间。

比3%再高，多多少少都要更谨慎一点。

如果超过3.5%，要不然就是限制一堆，要不然就是隐形的风险，大家要多张个心眼。

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风险与收益

很多财神看到这里会说：

课代表，道理我都懂，国债利率我也明白，但是我心里还是不能接受低利率。

其实吧，你仔细想想，现在的利率还挺香：

1、大家不能把现在的利率跟过去比，而是对比当下产品的利率。

举个例子，现在余额宝就1.3%，只要你超过1.3%，就跑赢大多数人了。

2、你没有承担风险。

风险和收益永远是对应的。

只要你严格按照存款保险，控制单银行单户50w本息的风险线，存款的风险极低，也不用担心收益波动。

3、其实钱越来越值钱了。

如果你只在国内生活，你就发现，其实钱更值钱了。

房子客观上比以前便宜了。

各种数码产品、大家电有了国补，性价比拉满。

各种服务业，比如打车，外卖，理发……价格都不高，甚至比之前还低。

滴滴和饿了么天天发券，课代表一度觉着它们是在做慈善。

最重要的是：

只要这几年，你没有开店创业，没有瞎投资，没有高位买房，最起码你的本金没有啥损失。

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存款的注意事项

接下来讲讲2025年这个时间点，存款的注意事项：

1、一定要严格遵守存款保险的要求，单户本息别超过50万。

如果你的资金量大，可以找家人多开几个户。

2、尽量锁定长周期。

最好是能锁定2-3年的产品。

3、尽量参加银行官方的活动。

银行官方的活动，最起码不敢乱来，怕你举报。

如果是第三方的活动，最好看下第三方的资质。

比如有些第三方是上市公司，财大气粗，又怕舆论影响股价，这种可以考虑。

或者是一些老牌长期耕耘的平台，也可以考虑。

⭐️怎么查第三方呢？

最简单的方法：根据域名找首页，然后查网站备案信息，就知道是什么公司。再去搜索该公司的信息（历史业务，上市情况等等）。

如果你不会搜，可以找课代表帮你查，课代表的微信是：zqkdbwx 。

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存款活动在哪查？

最新的存款活动，有两个方法查询：

1、微信扫一扫

扫码访问 http://ai.ihaosuan.com ，在页面顶部有存款活动汇总。

2、添加课代表微信

课代表的全新微信号是：zqkdbwx ，加课代表后回复【存款】，就可以。

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最后的提醒

课代表本人除了房子外，大概有一半的资产在存款里面，剩下一半在基金里面。

对于存款，课代表的定义就是压舱石。

不追求高收益，只追求安全和稳定。

当下只要利率在2.5%-3%之间，能锁定1-3年利率，都算是不错的产品。

大家可以根据自己的需求存入，存入之后就不要频繁操作了。

现在能长期锁利的，只剩定期存款了。

最后分享下：

今年4月3日，人行发布了《2024年存款保险基金收支情况》，以下是截图，大家可以自行研究：

2024年的存款保险，支取大于收入，但从总体看，存款保险的余额还有698亿。