经历过去年年底的债市震荡，很多买了封闭理财的财神表示持有体验不太好，但是债券类资产毕竟是咱们普通人能接触到为数不多的低风险理财，那么有没有比较友好的方式参与债券市场呢。

今天课代表分享下，如何用定投纯债基金，解决银行理财容易买在高点，封闭期长的问题，打造自己的「银行理财Plus策略」。

一、纯债基金好在哪

纯债基金是债券基金的一种，不含股票资产，主要投资国家和地方政府发行的债券，以及部分企业债券，算是比较稳健的理财产品。

债券的收益来自于两部分：票息收入和资本利得，票息收入是稳定的收益，只要债券不违约，持有到期后就能获得票面本息。而资本利得受债券价格的波动影响，好的基金经理可以通过各种策略帮咱们捕捉票息收入之外的超额收益。

以纯债基金的天花板鹏华丰禄为例：

这只基金成立于2016年10月27日，年化收益5.51%，在经历去年大跌之后，2022年全年收益率依旧保持3.31%。

成立以来最大回撤1.73%。

大家可以观察下图它的历史净值曲线，会发现纯债基金有强大的净值修复能力。

不管是大回撤还是小回撤，都能通过票息收入和基金经理的操作，填平净值波动。

二、比银行理财好在哪

每日开放交易的纯债基金，比R2银行理财好在以下三点：

1、可以定投，不用担心买在高点

相比银行理财大额单笔买入的方式，纯债基金可以和沪深300一样，采用小额日定投的方式。

用3-6个时间建仓，每日自动扣款，不需要手动操作，之后用闲钱持续定投就可以。

2、可随时赎回，无锁定期

每个交易日开放交易，不用担心锁定期。

如果中途急用钱，可以及时申请赎回。

3、历史悠久，运作更规范

相比R2银行理财从去年开始正式净值化运作，很多纯债基金已经成立超过5年，有成熟的运作经验，也有季报、半年报、年报等公开资料帮助投资人更好了解产品底层资产和运作逻辑。

综上，如果你担心单笔买入追高，或者封闭期太久用钱不灵活，可以试试纯债基金定投。

三、哪些人适合纯债定投

如果你跟课代表一样：

1、手上有一笔钱3年内用不到，希望可以长期增值；

2、能接受净值波动，可以承受短期本金回撤3%。

3、有长期持有的耐心，不追涨杀跌，短进短出。

那么就很适合纯债基金定投。

如果你不满足这些，可以看下课代表推荐的存款、活期+和盈米宝等产品。

四、如何选纯债基金

新手买纯债基金，很容易有的误区是：

1、追热点，买网红基，买短期业绩高但不可持续的产品。

2、搞不清楚基金成分，买到含有可转债和权益资产的产品。

为了避雷，课代表帮大家总结了选择纯债基金的5个必看标准：

1、看历史收益：产品是否成立3年以上，历史总收益和各年度收益满意；

2、看最大回撤：查看成立以来最大回撤，尤其是2022年债市大跌时的回撤；

3、看资产成分：是否是纯债产品，有无可转债和权益资产。信用债和利率债比例如何。

4、看基金公司：公司的债券基金相比行业是否有优势，基金经理是否优秀。

5、看特殊情况：是否限购？有无封闭期？规模是否暴涨暴跌。

基本上按照以上五点选择，就能排除大多数不适合的产品。

如果你没时间慢慢筛选，课代表分享下自己在定投的名单：

抄作业的方式很简单，找到对应的基金，分别设置日定投就可以，课代表建议大家用3-6个月慢慢建仓，然后用闲钱持续定投。

纯债基金无止盈信号，3年后，如果需要用钱，再赎回。

五、在哪买更好

因为咱们采用定投的形式，所以必须充分考虑到资金的利用效率和操作方便程度。

课代表认为有三个要求：

1、平台有高收益的活期产品，定投支持活期自动扣款，保证资金不站岗。

活期收益至少要比余额宝高，这样定投钱咱们可以赚活期收益，定投日再扣款。

2、平台最好支持银行卡自动转入，这样可以实现工资强制储蓄，全自动流程。

3、正规平台，有基金销售牌照，App用户体验好。

目前课代表在【且慢】和【微众】这两个平台定投。

✅且慢

且慢是珠海盈米基金销售有限公司旗下，专注于个人理财的服务平台。

盈米基金的大股东有广发证券（000776）全资子公司和A股上市公司拉卡拉（300773）产业基金等。

且慢定投的优势有：

1、支持盈米宝扣款，盈米宝是且慢的现金管理产品，近7日年化收益2.22%，单日快赎上限9万，支持定投扣款，也支持定期存入。

只要设置定投计划之后，可以实现直接从工资卡扣款定投，资金可以持续产生产生收益。

2、课代表帮大家把主要定投的几只基金整理好了，大家可以直接扫码定投：

✅微众银行

微众银行是国内首家互联网银行，大股东是港股上市公司腾讯（00700.HK），持股比例约30%。

在微众定投的好处是，可以直接用活期+扣款，近7日年化收益2.6%+。

微众不定期有基金类的活动，大家可以留意课代表的发车公告。

六、股债行情速报

今天债市大爆发，有的纯债今天收了10个蛋，而基金温度降回了29℃。

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