年底了，大家最近讨论最多的问题有两个：

1、现金管理类产品快赎额度降到1万/天，之后急用钱，都只能第二天到账。

2、R2银行理财和纯债基金在暴跌后，又连续多天上涨，明年还能买银行理财么？

总体看来，2023年的理财越来越难了，咱们又应该怎么办呢？

一、短期理财消失

之前如果是一笔短期要用的钱，有两种方法理财：

✅如果随时要用，可以放现金管理类产品，很多银行都提供高额的快赎，用钱的时候可以马上到账。

现在这条路走不通了，按照监管要求，最迟从2023年开始，所有现金管理类产品单只产品单个自然日最高可实时转出额度调整至1万元。

虽然很多平台通过组合产品赎回的方式，变相实现了大额快赎，但是产品赎回的底层逻辑已经改变了。

之后大家有用钱的需求，一定要早做规划，尤其是遇到周末和法定节假日。

✅买入7天/月开/季开的R2银行理财产品，不仅能满足流动性的需求，也可以获得比普通银行存款更高的收益。

但是11月和12月连续2个月的下跌，让大家认识到，银行理财赚钱的难度陡升，持有完整周期，不仅可能没有收益，甚至有可能亏到本金。

从本轮下跌看，大多数产品没有短期控制回撤的能力，只能用时间换收益。

上面提到的这两种理财方式，在2023年，吸引力都下降了。

二、2023年如何理财

从2023年开始，理财的难度大幅提升了，想着像之前一样躺赚，基本上不可能了。

课代表给大家的建议，是：

长期持有、分批买入、分散配置。

✅长期持有：

如果是1年内明确要用到的钱，建议大家优先放在银行存款和现金管理类的产品里面，收益虽然不高，但是求稳。

如果是1年内用不到，希望长期增值的钱（2-3年起步），再配置R2银行理财、纯债基金、高端理财。

除此之外，按照自己的风险承受能力，配置沪深300和易方达蓝筹精选。

✅分批买入：

不要再单笔买入某种资产，建议把钱分散到3-6个月，分批买入。

尤其是净值化的产品，不要梭哈，不要梭哈，不要梭哈。

✅分散配置：

债和股搭配购买，比如90%的资产投入存款、理财等稳健产品，剩下10%定投沪深300和易方达蓝筹精选。

切记不要把自己所有的资金都买入同一种资产。

三、理财还能赚钱？

理财难度虽然变大了，但是不代表未来理财不赚钱。

只是像原来那种躺着的保本型理财越来越难了，净值化的大背景下，只能用长期持有，换取确定性的收益。

对于基金定投感兴趣的财神，可以看下课代表的攻略：

从零开始搞懂沪深300定投！丨能赚钱的基金定投攻略

易方达蓝筹精选比沪深300好？哪些基金适合用基金温度计（股债利差）？

四、最近买点啥

最近很多银行推出了摊余成本法的银行理财，大家可以重点关注下。

使用摊余成本法的产品，波动很小，持有体验会更好。

五、基金温度计

最近沪深300和易方达蓝筹精选轮番上涨，算是在年末给大家的一份惊喜吧。

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