最近挺多财神问还有哪些存款可以存的，刚好也有几个产品有变动，课代表帮大家整理下。

一、存款建议

✅民营存款利息虽然高，但是没有任何一家银行值得你梭哈。

严格控制单户本息不超过50万，尽量多存几家。

千万不要只挑利息高的全部存进去，分散很重要。

你买存款就代表你追求低风险投资，梭哈本身不是低风险的行为。

✅如果你是因为银行理财、债券基金、股票跌了，想把所有资产都搬运到存款。

课代表建议你，就算真的赎回，也不要全部赎回，每个产品可以留个100元当观察仓。

如果你是闲钱理财，可以持有1-3年，当下的市场，银行理财和债券基金可以不赎回，债券的底层逻辑还是吃票面利息，耐心持有，用时间换收益。

二、目前存款特点

出于保护产品的目的，课代表还是用花名代表对应的银行和产品。

先说一下目前的存款趋势：

1、存量化：现在越来越多的银行都不再拓新客了，越来越多产品只能是开通VIP权限的老用户可见。

2、降息：很多银行都调低了自己产品的利息，标志性事件就是带头大哥英雄银行降息。

3、存入门槛变高：限制区域、仅限高净值储户可见，很多产品需要一定的门槛才能存入。

三、哪些产品下架了

近期下架的产品有：

✅DD和理得推出的3.6%活期已下架，目前只能取不能再追加了。

✅之前预计18号上新的所至银行新报名通道也临时喊停了，已经开通过所至权限的财神，可以打开自己的App看下，有没有1天通知3.6%和7天通知4.15%的产品，有的话可以存。

✅观音家的4%大额存单继续缺货，连3.5%的大额存单也开始缺货了。不过它家上了新产品，后面会提到。

四、当下存什么

目前比较值得入手的还剩下英雄银行、观音银行、硅谷银行、微众银行和种花银行。

✅英雄银行

它家课代表推荐7日通知存款，比较灵活，新人7天通知存款4.45%，老用户4.3%。

当然你也可以用部分资金存入3个月-1年存款等产品。

它家时不时有一些新活动，都在官方App和小程序的首页，感兴趣的财神可以自己研究。

✅观音银行

它家的4%大额存单虽然暂时没了，但是3.5%的7日通知存款新上线。

✅硅谷银行

它家原来的门槛是5千能看到积分产品，5万能看到现金产品。现在要看到现金产品，需要6万资产了。先放余额，3个工作日内开通。

利息：7天滚存3.8%，3个月付息4%。

✅微众银行

首推5年3.75%和3年3.25%的可质押存单。

这个产品是正规银行存款，只是增加了一个质押功能。如果你中途急用钱，可以选择存单质押，减少提前支取的损失。

4%的大额存单+不建议现在开始排队了，因为排队时间7个月起跳，而且到手还是转让单。如果你正在排队，可以继续耐心等待。

✅种花银行

种花家的王牌产品，7天通知存款4%，6个月4.4%，1年4.45%。好处是给纯现金，不用折腾积分兑换。如果是体制内，这家银行不适合，可以看看别家。

✅其它银行

如果你有理得、麻将、强国银行的VIP资格，也可以继续存。

五、哪些产品能作为平替

如果你的存款已经很多了，考虑分散风险或者增厚收益，可以看看以下产品：

✅活期+（年化收益2.4%-2.5%，轻微波动）

很多财神好奇，为啥活期+和活期+Plus都是银行理财，活期+没啥波动，活期+Plus波动这么大。

主要原因是，活期+采用的是摊余成本法计算收益，而包括活期+Plus在内的银行理财，采用的是净值法计算收益。

两者的区别如下：

假设两个产品的最终到手收益一模一样，采用摊余成本法的产品，会给你感觉像存款，收益稳步增长。

采用净值法的产品，持有起来更像是股票，上蹿下跳。

✅券商新客理财

券商新客理财，主要是收益凭证，指证券公司以自身信用发行的，约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。

简单说，就是证券公司跟你借钱，以自己的信用做背书，到期支付本息，因为证券公司家大业大，可以看作是一种变相的保本保息。

证券公司为啥愿意给你高息又能保本保息呢，说白了还是希望你开户，之后如果需要交易，首先想到它。

它的局限性也很大，基本上新人只能买一次，有持有期和金额限制。

感兴趣的财神可以看看这个：

年化6.8%保本产品，“存款平替”券商新客理财攻略

其它还有一些像是国债、理财型保险等，之后有空再慢慢介绍。

六、现在还合适理财吗

今年真的是非常魔幻，上半年村镇银行暴雷，股市不好，债市也刚刚来了一波大回撤。

很多财神看看四大行的存款，感觉利息太低跑不赢通胀。民营银行虽然利息高，但是毕竟不能梭哈，只能分散买，还担心暴雷。

之前感觉可以“用利息生活，做时间的朋友”，现在“每天只求少亏点，做时间的狱友”。

课代表还是建议大家分散买入，长期持有。

有空可以多研究研究自己买入的产品。比如这次的债券踩踏，很多财神其实只是看着收益率高买入的，并没有真的了解债券的收益逻辑。

一旦市场不好，就会恐慌赎回。最后造成肉没吃到，却没少挨打。

短期的亏损或者收益不佳并不是坏事，趁着这个机会，多学习理财知识，找到适合自己的理财方式，才是最重要的。

七、基金温度计

最近基金温度又在10度左右徘徊了，虽然收益没变多，但是积攒的份额越来越多了。

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