随着微众银行大额存单+排队时间延长到7个月起，观音银行大额存单额度暂时售罄，喜欢稳健月付息产品的财神问课代表有没有平替产品。

市面上还真有一款，最近微众银行正在主推的信银理财多彩象信颐分红三年封闭产品（以下简称「信颐分红」），大家可以了解下。

信颐分红产品本身还是很能打的，而且微众在砸真金白银做补贴，咱们可以多赚点。

攒钱课代表独家整理了这款理财的历史表现情况，以及如何活用平台补贴，为自己加息。

一、信颐分红香在哪

信颐分红最大的买点就是“高业绩比较基准+月月分红机制”，不仅解决了3年不用的闲钱增值问题，还能月月分红，提前把收益落袋为安，为咱们提供稳定的现金流。

本次产品封闭期为3年，业绩比较基准5%，从成立满3个月开始月月分红，年分红3.6%。

你可以把这个产品简单理解为，成立3个月后，是一款年化3.6%的月分红产品，整个持有期的收益是年化5%。

收益和分红诱人，产品本身也是固定收益类产品，属于R2中低风险，适合低风险投资的财神。

这种产品就是咱们之前说的养鸡产品，比如咱们买入100万，每个月可以拿到约3000元分红，产品到期还有额外约56200元到期分红，补足年化5%的收益。

这就相当于养了一只金鸡，不仅月月下金蛋，产品到期还送一只迷你金鸡。

二、年化5%可能么

产品宣传再天花乱坠，如果产品收益拉胯，也是垃圾。毕竟这次需要锁定3年，如果产品本身的收益不佳，对于咱们的资金利用就是巨大的浪费。

如果是经常关注课代表的财神应该知道，一个好产品，最好同时满足“优秀的历史业绩+低内扣费率+代销渠道活动补贴”，这样咱们的未来收益才有保障。

这次的产品整体符合这三点：

✅优势1：同系列历史收益表现不错

银行理财不保本不保息，但咱们可以参考同系列的历史表现，课代表在信银官网选取了14期产品的真实历史业绩表现：

因为信颐分红系列第一期也在运行中，并没有单期产品已经走完产品周期。

不过从目前的运行中的数据看，包含分红都可以达到年化4%的收益，中位数是4.56%。

以信颐分红1号为例，已运行637天，目前年化收益4.75%。表现最差的7号，目前年化收益4.08%。

所以这个产品到期实现年化5%还是有可能的，除非遇到极端情况，保住4%问题不大。

✅优势2：低内扣费率帮咱们省钱

想获得更高的理财收益很难，但是如果理财子和代销渠道如果愿意“牺牲”部分自己的利益，咱们就能多赚点。

这次的26号B类份额，同样还是低内扣费率，所有费率加起来约0.16%/年，考虑到是3年封闭且月分红，这个费率还是有竞争力的。

咱们买B类份额，就是比别人多赚点。

✅优势3：代销渠道补贴多赚点

这次的B类份额主要由微众银行代销，每购买1万元送2000积分，可同时叠加「资产进阶赢好礼」和「新手礼包大放送」活动。

需要注意，微众的活动对日终资产有要求，一定要仔细看活动说明。

三、我适合买入么

如果你有一笔闲钱3年内用不到，能接受银行理财的净值波动，这次的产品还是很值得入手的。

但课代表要特别提醒：

1、银行理财非存款，不保本保息，虽然咱们分析了产品本身确实优秀，并且费率低补贴多，但是不代表业绩比较基准一定可以达成。

2、这类产品成立前期有一个漫长的建仓期，期间收益低波动大，如果你希望买入马上稳稳赚钱，不要入。

3、虽然是月分红产品，也请大家不要拿到分红马上花掉，分红适合继续理财，可以买入其他存款、银行理财或者基金定投，只有分红再投资，才有复利效果。（特别重要！）

分红就是金蛋，要继续孵小鸡，这样你的养鸡场才会壮大。如果你直接把金蛋吃了，虽然短时间身心满足，但是3年后，你的养鸡场会比较小。

理财的乐趣是收获金蛋继续孵金鸡，而不是吃鸡蛋。

四、如何上车

本次产品需要在11月9日（周三）下午3点之前买入，如果是首次大额买入，或者担心忘记申购，可以提前几天把资金存入微众活期+，提前锁定份额，并且享受理财收益，资金不站岗。

✅微众银行上车攻略

扫描下方二维码，打开微众银行App-理财-「理财大挑战 奖励升级」，找到中间的「信颐分红」即可。

10月入金，先存入活期+，再申购，记得看下「资产进阶赢好礼」；11月入金可以关注下到时候的新资产活动。

微众银行新用户扫码后可看到新人专享的资产奖励活动。

五、基金温度计

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