对于咱们理财的人来说，有一个好的活期账户太重要了。

日常支付、还房贷、买理财和基金定投，都需要随时用钱。如果放在0.35%的活期余额，感觉会很亏。买定期存款或者理财的话，需要手动提前赎回，虽然收益高，但是麻烦且容易忘。

一、好的活期账户能做啥

一个合格的活期账户，应该有以下两个特点：

✅起息快收益高：像是课代表这种有理财强迫症的人，是不能允许账户有超过100元余额的，毕竟普通的活期只有0.35%，稍微好一点的活期存款或者理财，至少有2.5%+，极品活期甚至有3.4%-3.6%.

✅使用方便：很多存款或者理财，虽然收益高，但是流动性差，而且支取麻烦。像是咱们平时买东西，如果不能用信用卡，需要使用自己的资金，当然希望直接支付，而不是先赎回再付款。

遇到还房贷和基金定投，最好能自动扣款，这样更省事。

二、市面上的活期产品如何

目前市面上有两个阵营，一个是活期存款，另外一个是灵活理财。

说到活期存款，有三个挺神的：

✅DD和理得合作的3.6%：可能是目前的活期收益天花板了，缺点就是存入和支取比较麻烦，首先这个产品只在DD客户端里面，进入产品页面要点击好多次（入口有点深），再次就是这个产品使用不太灵活，必须从理得银行的二类卡转入DD产品才有3.6%，用钱的时候需要再赎回。

而且现在DD还是下架状态，群众基础不够。

✅麻将的3.5%余额：这个产品是课代表目前主力在用的两个产品之一，主要就是方便，直接放在余额就有3.5%，能绑定支付宝、微信支付、云闪付等等，用钱的时候可以直接扣款，也可以直接基金定投。

缺点就是只能之前开通的老用户用，新人用不了了。

✅所至银行的3.4%：这个是上个月课代表推荐的，主要是看很多财神错过了麻将，所至这个算是个平替。虽然收益计算有点复杂，不过收益还是说得过去。

这三个产品虽然不错，但是基本上都对新人关门了，这时候不如看下7日通知存款，虽然灵活性差一些，不过门槛低且收益不错。

说到活期理财，也有三款是比较主流的：

✅微众活期+：如果是用微众买银行理财和基金定投的话，这个产品挺神的，收益不错，近7日年化大概2.7%+。能绑定微信支付和云闪付。

虽然是T+1的产品，但是周四下午3点买入-周日买入，每天都有2.19%的积分补贴。

正是因为有微众周末补贴，相当于一周有4天是可以当日起息，让这个产品有媲美活期存款的功能。

✅支付宝的余额宝：曾经的灵活产品王者，不过这些年收益确实不够看了，只有年化1.5%，而且周末买入不起息。

以至于课代表现在在支付宝买基金，都选择直接从麻将活期扣款了。

✅招商银行朝朝宝：招商银行是个不错银行，App和服务都挺好的，而且好多公司都用招商银行做工资卡，成为很多人资金绕不开的银行。

课代表十年前入职的第一家公司，统一办理的招商银行联名工资卡，体验过招商银行的服务之后，就再也回不去了，所以课代表现在主力的一类卡就是招行卡。

不过招行理财业务这两年挺拉的，比如朝朝宝这个产品对标余额宝，收益虽然更高，年化收益在2%左右。

但是余额自动转入功能做的不行，竟然只支持每周自动转入一次，连余额宝都支持每天自动从余额转入。

因为每周只能转入一次，造成如果你的招商银行有余额，大多数时间拿不到朝朝宝的收益，需要手动转入才行，而且限额只有5万。

综上，课代表目前主力在用的活期产品就是XW和微众活期+，其它平台用的相对比较少。

三、日常消费攻略

虽然有好的活期产品，但是不建议大家日常消费先花自己的储蓄卡，应该优先用信用卡，不支持信用卡的场景再用储蓄卡扣款。

毕竟信用卡免息期最长可以到56天，自己的钱先理财，到期再还款，小小薅一笔信用卡公司的羊毛。

具体点说，如果想平时消费更划算，最好就是用信用卡搭配云闪付：

1、日常消费优先用信用卡：如果你的自制力还不错，不会把信用卡刷爆，日常消费一定要优先用信用卡，最好多办几个银行。因为每个银行的日常活动都不一样，多几个卡，薅羊毛的概率大增。

对于信用卡，很多财神可能会问：

信用卡这么多，我办什么比较好？每个银行的新客权益是最好的，同一家银行，大家可以选择最喜欢的新客活动，尤其是首刷送微信立减金的。

尽量选择普卡，就是那种每年刷6次免手续费的卡。附加了各种增值权益的白金卡都不值得，虽然看起来羊毛很多，但是如果免年费就需要刷很多金额，不适合咱们理财的人。

卡多了如果忘了用被扣年费怎么办？大家可以每年找个固定的时间，把所有卡都刷6次，可以充话费或者买低单价的产品，只要刷满6次就可以免年费。

如果你实在忘记了刷卡，造成已经扣费，别担心，马上补刷6笔，打客服电话申请退回即可。

2、还信用卡的羊毛：目前云闪付会员和微众银行的会员是有信用卡还款活动的，云闪付会员还款免费并且每月有6元优惠券，微众正在测试的会员权益，也有信用卡还款的积分。

3、还房贷：如果你每个月月底要还房贷，每个月月初转入整个月都没有收益，如果是卡着时间转入，又经常容易忘记，且麻烦。

像是微众银行、云闪付都有自动还房贷功能，钱可以先放在活期+、活期存款，让微众或者云闪付在还款期前几天自动扣款就行。多赚收益还省事。

我们的目标是：日日生息，不浪费每一分利息。

四、理财定投场景

很多银行理财产品的申购期都很长，如果你提前现金申购，资金白白站岗。这时候就可以用微众银行的活期+、百信银行的钱包Plus去申购。确认份额之前还有不错的收益。

基金定投更是这样，不管是日定投还是周定投，都可以现在活期里面存一笔钱，让它慢慢扣款。

五、基金温度计

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