这几天，很多财神都在问，为什么银行理财开始下跌了？很多财神刚买入，就“挨了一顿打”，钱没赚到，天天看收益为0，这种情况要赎回吗？

一、这次下跌不意外

课代表在8月4日就发文告诉大家，不要盲目追高，容易亏钱：

现在回顾，确实很多产品在8月4日就开始反转了，比如这款：

最近十年国债收益率也到了一个低点：

所以这次下跌并不意外，宏观经济变幻莫测，不是咱们能掌控的，咱们就从常识的角度分析下：

✅现在的利率环境，一款理财不可能长期维持在年化6-8%。

咱们买入银行理财也要合理预期，一年能赚4-5%就是合格的。买在低点，产品表现优异，可以多赚一些，但是也不能长期超过6%。

有些财神刚开始买理财，看到一些产品近7日年化收益率飙到6-8%，以为自己捡到了宝，果断买入，殊不知就站岗了。

✅大家都在疯狂的时候，就是高点。

自从进入8月，“银行理财YYDS”的声音不绝于耳。很多财神看到短期收益超出预期，自动进入了亢奋状态，逢人就说自己买的理财好。

当无脑夸银行理财的人越来越多的时候，其实就是高点了。

下次大家也可以根据这两点判断下。

二、为什么买的理财没收益

如果你的理财最近没更新收益，大概率是这几种情况：

1、产品还没有确认份额：银行理财不是你申购当天或者次日就有收益的，一定是确认份额，才会正常产生收益。

2、没到产品净值更新日：不同银行理财的净值更新频率不一样，有的银行理财是每个交易日更新一次净值，有的银行理财是每周更新一次，大家可以看下这款银行理财之前更新净值的频率如何。

3、非交易日不更新：遇到周末或者法定节假日，银行理财不更新净值。

4、净值没有增长：有些时候，理财产品的净值更新了，但是净值本身没有增长，看上去没更新，是因为它没涨，这种情况也是正常情况。

2和3大家并不需要担心，因为银行理财确认份额后，就是正常产生收益的，不更新不代表没有收益。

三、现在要赎回吗

如果你的钱短期用不到，就不需要赎回。

之前咱们已经用数据实例研究过，只要你买入的点位不算高，耐心持有，是可以获得产品的平均收益的。

如果你是刚刚买，也不要轻易赎回。除非你有更好的投资产品，否则不如放在里面，等市场回暖。

平心而论，目前收益还不错，回撤又不大的产品，R2银行理财算是一个。

四、赎回买债基或保险？

很多财神感觉银行理财收益短期不太好，想赎回买债基或者保险。

说直白点，很可能是从一个火坑跳到另一个火坑。

✅债基：

很多债基看着收益比银行理财好，但是动辄3-5%的回撤，你想过么？

我建议你买债基前，一定要查清楚，它最近一年和最近三年的最大回撤分别是多少。

然后问问自己，你买入后，能承受这种回撤么？到时候会不会又着急赎回。债基赎回，很多时候都要额外收手续费哦。

✅理财保险：

很多理财保险宣称年复利3.5%-5%，但是你了解过：

1、它能写进合同的收益率到底有多少么？你用IRR算过么？是不是和合同里一样？

2、你了解过它的现金价值么？如果你买了几年，急需用钱，或者看它收益率不好，想退保，你想过你要损失多少本金和收益么？

这里倒不是说债基或者理财保险就是一无是处，而是提醒大家，不要病急乱投医。

理财之前，一定要充分了解，你要买入的产品：

✅真实收益如何？（长期真实历史业绩或者能写入合同的收益才有参考价值）

✅本金会不会损失，最大回撤是多少？

✅锁定期多久，如果急用钱能不能赎回，要损失多少本金和利息？

五、基金温度计

风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险。

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