课代表上周跟大家提醒过，当时银行理财处于相对高点，不要盲目追高，这周开始，各个银行理财的收益率确实开始回撤了。

有些财神开始慌了，特别是最近买入的财神，担心收益率会持续下降，亏到本金，其实大可不必，今天课代表和大家分享下面对震荡甚至是下跌行情，咱们如何赚钱。

一、下跌其实与你无关

如果你是长期投资的心态，短时间的震荡和下跌与你无关。

咱们买入理财赚钱效率怎么样（收益率如何），取决于你申购时的净值，赎回时的净值和持有天数。

如果产品是正收益，前后净值增长比值越大，持有天数越短，你的收益率就越高。

你看这个公式里面，并没有跟短期波动有关的数值。

短期的上涨和下跌，并不影响咱们实际的收益率。

咱们买银行理财，一定要想清楚要赚什么钱。

✅如果你是想赚长期资产增值的钱，就耐心持有，不用在意中间的波动。

✅如果你想多赚超额收益，那么就要低点布局，高点赎回，需要留意其中的波动。

对于绝大多数财神来说，安心赚长期资产增值的钱就可以了，长期持有优秀的银行理财，年化收益就在4.5%左右。

二、银行理财底层资产

目前的银行理财，绝大多数配置的资产是这两大类：

✅货币市场类：现金、存款、大额存单、同业存单、货币基金等等；

✅固定收益类：国债、地方政府债券、企业债等等。

一些相对激进的产品，也会配置少部分的权益类资产（股票、基金）等。

其实对于收益影响最大的，就是固定收益类的部分，债券其实是固定收益的，但是受到市场波动，短期内它的价格会受到影响，也会体现在理财的净值和收益率上。

但是抛开短期的市场影响，债券的收益还是非常有保障的，很少会出现单边长期下跌甚至是亏损到本金的情况。

三、这些产品更抗跌

如果你现在要买银行理财的话，课代表帮大家选择了三款产品，分别覆盖短、中、长期的投资：

1、短期：青银璀璨人生月定开

很多财神特别钟爱青银的“稳”，所以大部分持仓都是青银产品。

也有财神平时看不上青银平平淡淡的收益率。

不过在震荡或者下跌行情里面，青银一直是抗跌王者。

比如这款青银璀璨人生月定开，历史业绩100%达标，无惧市场波动：

青银就是那种平时看上去平平无奇，但是关键时候能抗事的人。

2、中期：杭银幸福99添益90天

如果能接受90天持有期，杭银家的这款「幸福99添益90天」就挺好，持有90天平均收益4.62%，最低收益3.98%，最高收益5.46%。

这款产品就是属于那种保底也不错，偶尔还能给你一些小惊喜的产品。

适合想要持有3个月左右，收益多赚一点的财神。

3、长期：杭银丰裕1年/2年

如果你跟课代表一样属于“理财躺平派”，不想经常申购赎回选产品，也可以看下微众代销的杭银丰裕固收系列，1年期业绩比较基准4.5%，2年期业绩比较基准5%。

这款产品是课代表当下的最爱，今天又申购了25万，目前持有55万。

为什么这么爱它呢，因为微众代销的费率全网最低，0销售服务费+年化0.1%固定管理费。

历史业绩100%达标代表过去，未来2年帮我省了服务费和固定管理费，这就是实实在在帮我提前赚钱。

这种产品我敢多买点。

四、如何购买

✅扫码下方二维码，点击「查看详情」，打开微众银行App，点击「财富」-「稳健理财」，就可以找到对应的产品。

五、理财提示

✅今天的文章，主要是针对有新资金要购买的财神。如果你本身已经持有银行理财，并不建议你现在赎回然后重新买，原因有两点：

1、今天推荐的产品更多是求稳抗跌，长期看收益率并不是最佳，更适合追求稳定＞收益的财神；

2、银行理财申购赎回，来回要损失2天及以上的收益，摩擦成本高。

✅之前咱们已经测算过，想要获得超额收益，更多取决于申购的点位，如果近期大家想买其他理财，建议仔细看下当下的收益率，是不是已经跌到了上一个年化收益率的低点。

✅即便是这些抗跌产品，也是不能保本保息的，短期净值也有波动，希望大家还是坚持长期投资，不要过分看重短期收益。

六、基金温度计

风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险。

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