最近课代表接到了几个财神的咨询，聊着聊着发现了一个特殊的现象，这几位财神前几年都买P2P雷了一次，今年又被村镇银行割了一刀，而且金额都不低，P2P兑付遥遥无期，村镇银行现在兑付到了25万档位，还在苦等50万+的兑付。

同时被P2P和村镇银行收割，有可能是选择产品的方式有偏差。

课代表就在想，咱们在投资理财中，如何避免被收割呢？

一、你真懂你的投资么

简单一点说，所有投资理财，都是别人看上了你的本金，你看上了对方的收益。

如果是靠谱的投资理财，会善待你的本金，拿去做一些风险可控且能达到预期收益的投资，这样皆大欢喜。

但是也有极少数的投资理财，本质上就是割韭菜，他只看上了你的本金，并且没打算还给你，如果有收益你俩分成，但是风险全是你的。

所以大家在买理财的时候，千万不要盲目跟风，一定要搞懂投资理财的底层资产是什么。

市面上正规的投资理财，都有非常详尽的说明：

✅比如你去买一只股票，对应的公司一定会发财报，里面有公司的运营情况，并且有会计事务所的背书。

✅你去买一个银行理财，一定有产品说明书，告诉你业绩比较基准、投资思路和方向，以及定期的运行报告。

✅如果你去买一只基金，也会有季报和年报，告诉你这只基金买了什么股票，占比是多少，基金经理对市场的看法和后续投资思路。

✅如果你买民营银行的存款，也会有半年报和年报，告诉你银行的运营数据和股东情况。

虽然这些数据都有造假和美化的可能性，但是最起码，逻辑是缜密且自洽的，并且也有专业机构对这些数据担保。有造假的可能性，但是可能性很低。

但是反观P2P和村镇银行，其实完全是一个黑盒，即便是有些P2P公布了所谓的“项目”，但是大多经不起推敲，看上去就有自融的风险。

如果咱们在投资的时候，只看收益率高不高、买的人多不多，新人奖励给不给力，就下决定，就有被割的风险。

还有财神说P2P找了很多明星代言，村镇银行也有大平台代销，我就是冲着明星和大平台买的。

一个娱乐明星代言金融产品，想想就不靠谱，明星能火，靠的是观众缘、演技和运气，这些跟投资理财八竿子都打不着，不信你自己看看娱乐新闻，多少明星和家人自己理财都被骗，哪有能力向社会公众推荐理财产品。大多数时候，只是碍于人情，再加上可观的代言费，就闭眼代言了。

很多大平台，看起来实力雄厚、风控完善，但是架不住里面的工作人员有业绩压力，常常被逼急了，就选择无视风险，上一些看起来热销但是未必能让人赚钱的产品。举个例子，ZFB推荐的热门基金，内部人士肯定都知道涨太多了要跌，但是没办法，投资者就是喜欢追高，所以就使劲推。

所以在投资之前，尤其是要入金的时候，请确保自己了解自己要买入的资产，如果你连产品说明书都没看过，甚至这个产品都没有产品说明书，你真的能安心吗？

二、如果真的雷了怎么办

任何投资理财都有损失本金的可能。

很多财神在投资理财的时候，只想到了如果收益达标，自己可以拿到多少收益，但是从来没有想过如何雷了，怎么办。

如果你想过这点，我相信你不会选择单压任何一种资产。

最近有些财神说，自己想把钱全部买入XX存款/基金/银行理财，课代表给出的建议都是，任何单一资产都不能超过30%。

咱们就拿村镇这个事情来举例：

假如你有100万，当时看着村镇收益高，全都投入村镇，以现在的垫付顺序，你绝对是排在后面。

就算最后本金全部垫付，请想一想，这段时间你的损失：

1、从暴雷开始，所有的利息都没了。本金提前退出，造成你后续的利息也拿不到了，需要重新选产品，而现在的收益肯定没有当时的利率环境高了。

2、因为投入的钱比较多且是你的全部，你的精神压力会更大，去“味全”还要被打。

如果你只投入了15万-30万，现在你的本金已经垫付或者即将垫付。而且因为你有别的产品，最起码生活没有太大影响。

分散投资，看起来收益低了一些，但是长远看，其实是更明智的选择。

三、这么高的收益如何实现

理财绝对不能偷懒。在投资理财之前，请先想一想，你投入的这笔钱，收益来自哪里？

告诉大家一个简单的办法，假设你投资之后，要跟平台申请这笔钱，看看付出的代价是多少。

以P2P为例，P2P给你这么高的收益，还有推广成本，以及平台的运营成本和利润，那么P2P借给别人这笔钱，它的利率要多高才能打平？

而能接受这么高利率的客户，一定不会是优质客户，坏账率必然很高，反而又造成了风险的升高。

村镇银行也是同样，用行业最高的利息，在全国范围内揽储，但是又没有配套的全国业务，要怎么运营，才能保证资金有效安全利用。

四、如何防止被收割

今天的文章并不是要马后炮，也不是说买了P2P和村镇银行的人活该，只是单纯分享下，如何投资理财，才能避坑。

今天的投资难度其实挺大的，利率越来越低，基金萎靡不振，银行理财也有波动，这时候尤其要小心包装成低风险高收益的产品。

在入金之前，请先问问自己：

1、这个产品有说明书么，是什么人在管理，运行是透明的么；

2、如果真的雷了，自己能不能承担这个后果；

3、这个收益率达成的难度大不大，有没有可能是庞氏骗局。

五、你有什么避雷心得

如果你也有投资理财的避雷心得，欢迎在下方的评论区写留言，和大家分享。

风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险。

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