随着理财时间的增长，大家存钱的平台也会越来越多，有不同的银行存款平台，也有银行理财平台，还有基金、券商等，今天课代表分享下自己日常是如何记录自己的资产的。

这个模版是课代表自己摸索的，目前用了有几年，目前管理约600万资产。非常简单，清晰明了。

一、课代表自用资产管理表格

因为真实的表格太长了，所以我把它简化了一下，主要的功能和分区都有，方便说明。

二、各个功能介绍

咱们按照从左到右的顺序讲解：

①日期：填写你记录的时间，比如2022-6-22 这样，后面的资产也要时间对应。

②变动原因：如果你这次记录，距离上次记录有款项进出就填一下，比如发了年终奖xxx元，或者支付房子首付xxx元。

③银行存款：分别记录你在各大银行的存款金额，打开银行App查看总资产填写就行，注意，每个银行都需要单独的一列，你存几家银行就有单独的几列就可以了。（下面也是一样的方法）

④-⑥：除了银行存款，还有你的理财、基金、券商平台，比如微众银行你可以算成理财平台、如果你的支付宝主要买基金，就算出基金平台，券商也是同理。

⑦借款：如果你借给别人，就填正值，如果你借别人的，就填负值。

⑧备用：考虑到日后也许会增加新平台，大家也可以提前预留几个备用的位置，到时候方便直接添加。

⑨活期：如果你跟课代表一样，有一个非理财的银行卡，就可以设定为活期，比如课代表的招商银行不理财，但是会用来放一些零钱日常使用。

⑩总资产：就是③到⑨的加和，你在记录的当下，总资产金额。

A.变动金额：反映你最近资产变化的情况，计算公式=本次记录总资产-上次记录总资产。

B.变动比例：计算公式=（本次总资产-上次总资产）/上次总资产。

三、使用心得

1、资产管理表格放在哪里：如果你担心隐私问题，就直接放在本地的文档；如果你跟课代表一样，想要方便，也可以直接用腾讯文档、飞书等。

2、多久记一次：看个人情况，建议最少一个月记录一次，如果你的资产都是固定收益产品，并且没有大规模的资金进出，一周或者一个月记录一次就行。

3、最后三列才是最重要的：总资产、变动金额和变动比例，真实的反映了你的资产情况和增幅，大家可以重点关注。

不过大家要注意，资产增值由两部分，一部分是外部的，第二部分是内部的。比如你收到年终奖就是外部的增值，而理财带来的利息和收益是内部的。

四、进阶用法

其实资产管理不仅仅是记录，也可以帮助咱们提升收益率。

课代表个人使用的是50:50理财法，简单说就是长期保持低风险资产和权益资产的比例是50:50.

像是存款、理财都可以看成是低风险资产，而基金、券商股票都是权益类资产。

首先你可以设定一个值，比如就是最简单的50:50，如果你记录发现权益类资产过高了，说明最近基金股票涨得比较多，就可以赎回一部分换成存款和理财。

如果你发现权益类占比不断缩水，说明权益类市场下跌，可以考虑拿一部分存款和理财去定投。

通过这个方式就可以实现简单的股债平衡。

当然如果你不买基金和股票的话，也可以考虑用存款：银行理财=50:50的方式去配置。

存款多了，就去多买一些理财。理财占比高了，也赎回一些去配置存款。

这样你的资产就会处在一个平衡的状态，避免不知不觉某一类资产配置太多。或者是权益类资产估值过高，没有及时赎回。

对这部分感兴趣的财神可以去看一本书叫《傻瓜式投资——简单50:50策略》。改天有时间再跟大家单独分享。

五、基金温度计

风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险。

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