最近持有债基的财神，仿佛坐上了过山车，好的时候一天能收几十个蛋，不好的时候追高买入网红债基，短时间最大回撤 2%，每天搞得人心惶惶。

很多财神问课代表：

现在基金 App 都不能看实时估值了，有没有办法突破限制，随时看债市行情，做到心中有数，从容不慌呢？

今天课代表跟大家分享 3 个免费 App+1 个免费工具，让你随时随时免费看债基行情，及时了解自己的债基净值涨跌。

正文开始之前，课代表也要特别提醒：

债基更适合非高估区间买入，长期持有，不适合短期追涨杀跌，希望大家理性理财。

01、实时看债市

咱们都知道，债券主要分成两种：利率债和信用债。

简单说，利率债是以政府信用背书，风险低，常见有国债、央行票据等；信用债一般是企业发行，风险和收益也更高，常见有金融债、企业债、公司债等等。

其实要实时看债基是涨还是跌，只需要解决两个问题：

1、知道当下利率债和信用债分别是涨是跌；

2、知道自己持有的债基，是持有利率债多一些，还是信用债多一些。

掌握以上两点，就可以判断自己债基的涨跌了。

首先，想要掌握利率债和信用债的实时涨跌，只需要两个免费 App，分别是：

✅Choice 数据（免费，由上市公司东方财富出品，咱们常用的天天基金也是他们家的）

✅Wind 金融终端（免费，金融行业专业的数据终端）

接下来课代表以【Choice 数据】为例，分享一下如何查看实时债券实时行情。

第一步：打开【Choice 数据】，在首页顶部点击 “更多”，再点击右上角的 “编辑”，在全部功能 - 债券类，找到【利率矩阵】和【信用矩阵】，把这两个功能添加到首页。

第二步：回到 App 首页，在顶部已经有了【利率矩阵】和【信用矩阵】两个功能，点击之后就能看到实时的利率债和信用债实时行情。

第三步：估计到这里，很多财神会说，课代表，我不是金融行业的，红红绿绿的数据我看不懂啊。

别着急，课代表教你一句口诀：

红得多就是涨，绿的多就是跌。

这里的涨跌，对应的就是你债基的当日净值波动。

举个例子，你持有的债基大多是利率债，那么如果利率矩阵里面是一片红，你的债基今天就涨了。

同理，你持有的债基里面大多是信用债，如果信用矩阵里面是一片绿，当天你的债基就是下跌的。

【举一反三】

打开 Wind 金融终端，找到市场 - 债市成交统计，也可以看到 Wind 统计的债市实时行情，同样包含信用债和利率债。

02、如何看债基持仓

看到这里，估计有财神会问：

我现在学会如何看利率债和信用债涨跌了，但是我不知道自己的债券基金持有哪种债券啊。

如何看自己债基的持仓，其实也很简单，现在很多基金 App 都可以透视债券持仓。

以咱们关注的【鹏华丰禄债券】为例，打开天天基金 App，找到基金持仓 - 券种，就能看到这只债基的持仓情况。

比如鹏华丰禄绝大多数的持仓都是信用债，只有少部分的利率债。

那么鹏华丰禄的净值变化，主要受到【信用矩阵】的影响。

除此之外，咱们也可以通过债券基金定期发布的报告查看它的持仓。

还是以鹏华丰禄为例，2024 年一季度报里面提到：

其中：

常见利率债：国债、央行票据、政策性金融债券等；

常见信用债：金融债、企业债、公司债、中期票据、短期融资券、可转债等；

大家也可以按照以上的分类自行归类，计算出这只债基的占比。

03、直接抄作业

用好 Choice 数据、Wind 金融终端、天天基金等 App，就可以随时随地看债市变化了。

如果你觉着每天打开 App 看很麻烦，也有一个简单的方法，只需要关注公众号【攒钱课代表抄作业】，每天晚 7 点之前，就能收到当日的债市行情，不仅有信用债和利率债的当日净值变化，还有课代表根据历史数据提供的【债市温度计】，帮助大家避开高点，捕捉投资性价比更高的低点，完全克服债基投资中追涨杀跌的不理想行为。

公众号：攒钱课代表抄作业：每日推送债市晴雨表和基金温度计，关注我，买基不踩雷！

04、课代表提醒

关于债基投资，课代表有三点建议：

1、债基投资是长期的事情，不需要太在意短期涨跌。

债基跟存款不一样，净值每天都会涨涨跌跌，作为债券投资人不要每天患得患失。债基更适合赚长期的钱。

通过债基赚短期的钱难度很大，而且大家也特别注意，债基的赎回要求，赎回费还有赎回时间。

如果不打算长期持有，最好买 C 份额。如果是低估值买入并且长期持有，可以优先买 A 份额。

2、避开高估值区间买入网红债基。

大多数基金买债基亏钱，基本上都是在高估值区间买入了网红债基。高估值意味着债基短期的回撤风险大，而网红债基的回撤更大。

建议大家还是多关注一些老牌债基，运作会更加稳定。

这个咱们之前已经分析过，感兴趣的财神可以看：

债市暴雨，手上的债基还能持有么？

3、债基不存在无脑买入就赚钱。

很多自媒体和基金公司把债基包装成无脑理财的方法，特别是在债基涨过一轮后，疯狂营销。

债基也会回撤，短时间的最大回撤可能在 2%。

历史上曾发生单只债基单日回撤 12% 的极端案例，虽然这种情况很难再重演，依旧是有警示的作用。

如果买在最高点，可能需要半年时间，净值才会修复。

所以还是建议大家避开高估值区间，或者采用定投的方式分批买入，平稳自己的债基持有成本。

05、划重点

✅ 看信用债和利率债实时行情：

Choice 数据 App、Wind 金融终端 App

✅看自己债基的持仓：

天天基金 App、债基季度报和年报

✅ 获取当日的债基行情：

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