最近民营银行密集发布降息公告，整个存款市场在可预见的未来，利率都将越来越低。

很多财神担心，以后有竞争力的产品越来越少，最后没有产品可以上车了咋办？

利率如果继续降低，会不会影响到已经存入产品的收益？

课代表今天跟大家简单聊聊。

1、给大家的建议

课代表先说3点看法：

1、现在主流的民营银行，基本上都没有高息产品了。所以很多财神开始了“存款下沉”，找更小体量的、更隐蔽的产品。

课代表还是提醒大家注意风险，本来存款就是追求安心，如果四处存到各种小银行，安全系数低，并且管理起来很麻烦。

2、存款保险的50万，是包含本金和利息的。所以如果严控存款保险的话，注意本金+利息不要超过50万！

没必要为了会员权益，可以去存50几万。本金安全第一。

3、如果是近期推出的，利息特别高的产品，建议谨慎参与了。

现在的大环境，你得想一想，它给你这么高的利息，真的稳吗？

除此之外，

✅对于有些民营银行老用户，如果开通过白名单，现在可能还能看到部分银行的VIP产品，趁着现在还能存就赶紧上车。

长期不动的资金可以适当考虑3-5年的长线产品，提前锁定利率。

这种产品越来越少了，基本上都是游击战，或者有门槛。

比如最近某银行的周年活动，买理财送存款券，值得参加。（课代表的知识星球有攻略。）

✅对于和课代表一样，已经上车民营银行存款的财神，特别是锁了3-5年期产品的，短时间内就别担心了，咱们的收益在存入的时候已经确定。除非发生不可抗力，否则降息对已经存进入部分的收益不会有任何影响。

✅对于之前没上车，现在想上车的新用户，现在绝大多数车门已经焊死，短期应该不会再开门。

2、还有哪些可以上车？

目前公开可以聊的产品，大家倒是不如看看微众银行。

存款方面，微众目前有两个产品可以重点关注：

⭐️大额存单C类，20万起存，类活期3%，随时有额度，随时可赎回。

虽然3%的收益不算特别高，但是胜在灵活。

（大额存单C是邀请制，如果你看不到，建议就是多用微众活期+和活期+Plus，多放点闲钱，时间久了系统会自动邀请。）

⭐️可质押存单：5年3.35%/3年3.25%。

3、哪些产品可以替代？

放眼整个理财市场，存款的替代产品有这几个：

✅短期收益神器-微众活期+

活期+是咱们的老朋友了，课代表平时会放些零钱在里面，以备不时之需。

这个产品虽然是理财，但是采用摊余成本法，风险等级只有R1。

说人话就是收益稳定，每天有正收益，不容易波动。

你可以把它理解成高收益的余额宝。

最近2年，不管债市大跌小跌，活期+都没有出现过回撤，持有体验非常好。

活期+每天都会更新收益，并且支持“快速赎回”功能，用不到的时候就赚收益，用钱的时候可以随时取出，很适合通过理财赚个早餐钱的情况。

目前的收益大概在2.4%-2.9%，虽然不算特别高，但是胜在稳健和灵活。

✅券商新客理财

如果是一笔闲钱，想要放1个月左右，可以考虑券商的新客理财产品。

券商新客理财是保本保息的！

你可以理解成证券公司为了吸引新人开户，准备的新人羊毛。

每一家券商都财大气粗，并且是上市公司，再加上券商行业竞争异常激烈，对它们来说，花几百上千补贴一个新用户，没问题。

一个人可以同时持有三个证券户，课代表比较推荐下面三家：

✅GF证券

✅YH证券

✅GY证券

如果有需要的话，直接找小秘书开户就行：

月末赚笔8.18%！券商新客理财攻略

最后提醒一下：

一定要闲钱理财，并且注意分散持有。

短期要用的钱，放活期产品，不要放会波动的产品。

本金越多，越要注意分散配置，不要都放在一个账户里面。

想要高收益，就得注意合理的配置。

共勉。

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