最近杭银幸福99添益90天，因为跌了-0.02%，被很多财神骂，为啥一款之前表现非常的理财，突然就不行了呢。咱们在理财的时候，应该怎么避开雷区，提升收益率，今天来聊聊。

1、杭银幸福99真不行了？

先上数据：

这款产品，从5/31-6/5 这6天时间，一天跌了-0.02%，剩下几天都是0收益。用「好算计算器（点击使用）」算一下这段时间的年化收益：

短期看确实挺拉的，相当于年化-1.17%。

而且很多财神是冲着前期的高收益冲进去的，结果刚买就下跌了。

2、长期看表现如何

如果把时间拉回到1月20日，可以看出来，这个产品持有90天，最低的收益是3.94%。持有期最高收益是5.46%。平均持有一个周期的年化收益率是4.62%。

作为一个90天持有期的产品，平均持有收益能到4.62%，已经算是相当不错了。如果你买入的时候参加了微众的加息活动，还能顺便薅到一些积分羊毛。

3、买理财如何避免下跌

如果大家仔细看刚才的图，就会发现，这个产品的近3个月年化收益率，大概都是在一个固定的区间内，低点约4%，高点约4.7%。

所以，大家在买理财的时候，一定要看下历史的年化收益变化，如果在高点，就别冲了。

4、为什么会亏

之前的银行理财，采用的是摊余成本法，简单说就是把理财的总收益，按照产品周期平均摊销，每日计提收益。特点就是净值波动极小、基本没有回撤。

而现在的银行理财，采用的是市值法。根据持有债券的市值来进行估值，如果持有的债券涨了，净值就跟着涨；债券跌了，净值就跟着跌。所以波动变大了。

银行理财改变估值方法后，产品的持有体验就不一样了。

之前的银行理财，比较像存款，收益稳定。

现在的银行理财，有点基金的味道了，波动变大。

但其实持有完整周期的话，到手的实际收益是没变的。

5、怎么买赚更多

有些人喜欢摊余成本法，胜在稳定，持有体验佳。

但是如果你从另一个角度看，如果在低点布局，高点出货，就可以增厚收益。

所以，之后的理财买入有三种方式：

✅追涨杀跌，看着那个银行理财收益高就买入，然后一旦下跌立马赎回，永远都在亏钱。

✅躺平，持有较长的周期，吃到平均收益。

✅积极操作，在低点的时候买入，在高点的时候抛出。赚到超额收益

6、理财新手怎么买

很多财神之前只买存款，其实已经有一种「存款思维」了，那就是哪家银行的利息高，就all in哪家。其实这个思路放在买理财是不适用的。

1、别单压一只产品：不要把所有钱都放在一家银行理财的产品里面，分散布局。

2、避开前期表现太好的产品：如果一个产品在前一个周期，收益非常高，接下来大概率是要回归的，这时候冲进去，大概率就要挨打。

3、羊毛一定要薅：对于像是微众、百信这种经常砸钱做活动的平台，大家可以优先参加活动，通过额外的加息，行情好的时候赚更多，行情差的时候，相当于弥补了短期的损失。

7、买理财就赔钱，不如买存款？

现在的形势已经比较明朗了，存款的利息逐渐降低，银行理财的吸引力在变大。

而且银行理财的风险是低于基金的。

对于低风险投资者，如果你还有想要进一步提升收益的需求，并且愿意学习，课代表建议大家还是逐渐开始配置理财产品。

当然如果你不能接受任何一天的亏损，还是以银行存款为主，分散几家银行买入，会更稳妥。

8、理财收益速报+基金温度计

风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险。