能收息的基金?为什么我不建议你买红利基金

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课代表看基金自媒体的时候,发现最近又吹起了一波“红利低波基金风”。

随着存款利率下降,股市下跌,通过股票和基金“收息”成为了一种风潮:

有教人家买高股息股票、银行股收息的;

有教人买红利基金收息的;

红利基金之后,又开始圈“红利低波基金”。

这种看上去很美好的基金,真的是稳赚不赔吗?

1、红利基金

咱们都知道,股票有一项收益来自分红

市面上有一类基金,会挑选分红率高且稳定的股票,打包在一起,这就是红利基金

在此基础上,在加上“低波动”的筛选目标,打包成红利低波动基金

很多基金平台或者大V在推荐这类产品的时候,大致会这么包装:

近三年收益率高,稳稳收息,都是低估值高分红的股票,波动很小,是熊市的最佳选择。

如果单从宣传上看,你会觉着这个产品也太棒了吧?

波动小,收益高,流动性也不错。

如果是经常看「攒钱课代表」的财神可能就发现问题了:

世界上怎么可能有这么完美的产品?

2、大V不说的事

大部分的红利基金确实在熊市更抗跌,甚至能上涨,但是有几个风险需要注意:

1、红利基金同样会有较大的回撤。

红利基金的回撤,是很多大V绝口不提的。

很多人只看到红利基金最近3年涨了多少,但是没想到一个问题:

红利基金作为一种股票基金,回撤并不含糊。

并不是说这些基金持有高分红的股票,股价就不会跌了。

比如课代表随便举几个例子:

大X中证红利指数A,近1年最大回撤-11.84%。

招X中证红利ETF,近1年最大回撤-12.38%。

很多红利低波基金,近1年最大回撤也有10%左右。

红利基金,并不是无脑买入之后,稳赚不赔。

2、红利基金存在持仓不够分散的问题。

这其实是红利基金最大的问题。

红利基金跟咱们沪深300这种是市值加权型被动指数不同,红利属于Smart Beta策略,它有人为选股的因素。

而且这种侧重高分红的选股策略,经常会同时选到同一个行业和题材的股票。

如果刚好与行情一致,比如今年的中特估,可能红利就跟着大赚一笔。

但是如果持仓风格与行情不一致,风险就比较大。

分散持股,是咱们低风险投资非常重要的一点,不能集中在某些特定行业和题材。

3、红利基金存在牛市收益低的问题。

红利基金虽然熊市抗跌,同样,牛市来了,这类股票的涨幅也比较低。

4、红利基金种类繁多,上手成本高。

很多人以为红利是一种基金,其实红利的分类非常多,而且策略也大不相同。

比如有全市场选股的,有特定市场选股的;有的按照股息率计算权重,有的按照市值计算权重……

不同的策略,会造成基金的走势不同。

如果没有深入研究,还是不要贸然买入。

5、红利基金运作费率不低,不利于长期持有。

很多人买红利基金,就是长期持有求稳。

这时候有一点很关键,就是你要买的基金的运作费用如何。

先不说不能降到0.2%/年,最起码不能超过0.6%/年的标准。

运作费用越高,越不利于长期持有。

Q:我买红利基金赚钱了,我周围的人买红利基金赚钱了,我觉着红利挺好的,你说红利不好就是酸葡萄心理。

赚钱当然应该开心,但是不能把短期收益的涨跌当成是评判基金好不好,要不要长期持有的标准。

前面说到了,红利基金确实在熊市表现更好,但是也要注意红利基金持有存在的风险。

现在红利基金的风评很好,但是就在几年前,红利基金还是人人喊打的品种。

不同的策略在不同时期表现不同,重视收益的确定性很重要。

3、应该买什么

如果只是想要稳稳赚收益,相比红利基金,不如定投纯债基金。

因为纯债基金的波动更低,最大回撤一般不超过3%。

而且从底层来说,债的安全系数,是比股更高的。

所以如果只是想要低风险买基,不如先从纯债开始。

不过现在债市的估值偏高,建议大家还是分批买入或者采用定投的策略。

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