最近有条新闻刷屏了：

针对提前还贷潮，央行说“支持和鼓励自主协商变更合同约定”，高利率的存量房贷，有望解套。

一、提前还贷潮

今年春节之后，社会迎来了一波提前还贷潮。

大家手上有点闲钱，都拿去还贷了。

通过近一年的微信指数可以看出，提前还贷的热度在今年2月达到了最高点。

一方面存款利率不断下降，理财和债基刚刚经过一波暴跌，基金连续2年不振，理财越来越难。

另一方面，房价疲软，普罗大众“房价永远涨”的信仰坍塌。

这时候高额的房贷利息就成了众矢之的，大家都恨不得马上原地还款，无贷一身轻。

提前还贷，直接受伤的就是银行，毕竟房贷是银行的优质资产，风险小，稳定，收益较高，大家都把贷款还了，银行业也坐不住了，各种阻挠提前还贷的花招尽出。

在银行App下架还款入口，线下网点还款需要排队……

也是挺魔幻的，之前贷款需要排队，现在还款需要排队，还大概率是同一拨人……

银行赚不到钱之后，只能节流，降低存款利率。

这时候就成为了一个负反馈：因为有人提前还贷，银行赚不到钱，降低存款利率。存款利息不够看，更多人觉着不如提前还贷好了……

二、存量降息可行么？

在提前还贷的同时，很多人都呼吁应该降低存量贷款的利率，不过银行迟迟没有实质性进展。

这次央行发话，让存量贷款降息，落地的可能性大增。

这事对银行来说，也有积极的一面。

毕竟与其让贷款人提前还贷，不如降低利率，多少还能赚点。

课代表感觉后续可能会这样发展：

降低利率会变成银行VIP客户的权益，举个例子，你在某银行有一笔200万的房贷，只要你同时在该银行有200万的金融资产，理财经理就可以帮你申请降低存量房贷利率。

这样就可以形成一种比较完美用户筛选逻辑。

首先你有等额的金融资产，证明了你有提前还款的能力。

其次，通过降低房贷利率，维系优质客户。

不知道哪家银行会打响第一枪，拭目以待。

三、对咱们的启示

之前手上有闲钱，又对贷款利率敏感的人，估计都提前还款了。

如果存量贷款能下降，银行的收入估计又要迎来一波下降。

净息差下降，存款的利率估计又要下降。

所以，好的存款，且存且珍惜。

不过这事对咱们来说，也有好的一方面。

不管是理财和基金降费率，还是存量贷款降低利率，都是给普通人减负。

理财和基金降费率，能直接提升收益。收益高了，买的人自然变多。

存量贷款降低利率，大家每个月还款的金额变少了，就有更多闲钱可以消费。

量变引发质变，当下悲观的人还是大多数，不过这种政策越来越多，市场自然会变好。

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