端午假期一眨眼就过去了，节前课代表看了酒店价格，比平时涨了大概30%-50%，作为金牛座，果断选择宅家了。

最近发生了很多事情，课代表聊一聊存款、理财和基金的建议。

1、谍战式存款

最近很有意思，随着存款利率降低，不仅出现了“特种兵式”跨省存款，还出现了“谍战式”存款。

现在但凡收益好一点的产品，有的限制地区，有的要看资产金额，有的要登记，报不对暗号，连产品都看不到。

隐隐有一种特工交接的味道了。

很多财神感觉不习惯，但这就是接下来的新常态。

有一个事实不得不承认：

存款利率，大概率还会继续下降。

所以，存款最好的时间是十年前，其次是现在。

特别是追求保本保息的财神，能尽早操作就尽早操作。

有几点注意事项，课代表还是要提醒大家：

1、存款别贪心，不要梭哈。单户一定要控制在50万以内。资金量大就多开几个户。

大家一定要牢记，存款的终极信仰就是存款保险。单户本息50万以内有保障。

严格遵守这一点，就可以躲避99.99%的风险。

2、如果账户太多，最好就是用Excel或者WPS，甚至用纸笔把自己在各个银行不同账户的资金金额、到期时间记录下来，避免遗忘。

3、最近很多博主都在推各种产品，大家一定要注意安全性的问题。

课代表自己是这么鉴别的：

1、网页鉴别

别人发一个链接给你，点击到最后开户或者入金的步骤，可以点击右上角，看看这个网页是谁的：

比如这个网页是由微众（webank.com）提供的。

如果你不确定银行的官网是什么，可以用搜索引擎搜索“XX银行 官网”。

之前大家都骂百度搜索的骗子太多，后来百度上了一个官网认证的功能。

有一说一，这个功能还挺好用的，带官方蓝标的网站，是可信的。

2、小程序鉴别

小程序比较简单，微信有自己的公示和审核标准：

在任何一个小程序的右上角点击“…”，点击小程序名称，再点击“更多资料”就能看到小程序的主体详情：

微信的审核较严格，主体和类目不能随便填，而且你能看到它的名称变更历史。

3、App鉴别

银行官方App，最推荐去手机自带的应用市场下载。

如果应用市场没有，就去银行官网下载。

这两个渠道下载的App，安全性最高。

只要确保网页/小程序/App是官方的，问题就不大，最起码钱不会被第三方骗走。

接下来很多隐藏产品都是通过网页和小程序的形式开通，大家掌握以上的鉴别方法，就可以保证自己的资金安全了。

2、理财别追高

最近债市偏高，不建议大家梭哈。

咱们先看下节前最后一个交易日的数据：

中债新综合净价指数，已经逼近高估线（102.2），这时候债市潜在风险＞潜在收益。

课代表给大家的建议：

1、不管是银行理财还是债券基金，都适合分批买入，别单笔梭哈了。

2、如果要买微众的高端理财，建议近期买入光大盛元系列。中海稳鑫系列可以观望。因为根据历史情况看，震荡或者下跌行情，光大盛元的收益更有保证。

3、基金定投

假期大鹅发生了厨子事件，我看评论区的高赞是说节后大A买单，看来大家是真的绝望了。

现在基金温度17.3℃，依旧是低估区间。

市场持续低迷，我的建议依旧是闲钱定投。

不管未来怎么发展，手上持有沪深300这种核心资产，是非常有配置必要的。

4、理财还是怂一点

普通人理财，真的没有好办法。无非就是低风险的产品，分散持有。

尤其是现在的环境，怂一点比较好。

存款就严格遵守存款保险的底线，主要活动的安全性。

理财和债基都定投，被盲目追高，放在活期+里面慢慢扣款就行。

基金同理，定投，低估都买点，反正买的便宜，总不会吃亏。

5、拒绝收益焦虑

利率下降，理财震荡，基金下跌，很多人都还患了“收益焦虑症”。

看看现在的存款利率，想想自己5年前买的存款，现在真的下不了手。

以前稳稳幸福的银行理财和债基，现在每年总要有几次回撤。

基金买了3年还没回本，彻底成为时间的狱友。

赚钱不一定多开心，但亏钱一定让人非常难受。

财富都是比较出来的，大家都穷，就没有穷了。

同理，大家收益都低，利率都在降，亦没有必要陷入各种比较当中。

其实只要你开始理财，你就赢了。

安心地攒钱存钱，不断精进自己的理财技能，慢慢体会时间复利的威力，已经超过了99%的人。

拒绝收益焦虑，从当下有限的产品筛选最适合自己的，顺其自然，财富会慢慢增长。

罗马不是一天建成的，理财也是一个日积月累的过程。

共勉。