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长假期间,股市不开门,但是咱们也不能闲着。咱们可以趁着这段时间重新审视自己的基金持仓,提前锁定未来的收益:
把自己手上费率高的,短中长期收益表现都不佳的“基金刺客”找出来赎回,换成低费率的指数基金。
一、每年多赚0.4%
如果是经常关注课代表的财神,应该都知道,课代表一直都建议大家持有低费率的市值型指数基金,特别是沪深300原型指数基金.
现在的基金市场,有一个怪现象,大家更关心基金的申购费,而不关心的基金的运作总费率。
举个例子,现在有两款基金:
A基金:
B基金:
如果让你选,你会选择哪一只?
我想大多数人会选择第一只基金。
但是日常选择基金的时候,很多新手只看基金名字好不好听,基金公司名气大不大,基金经理是不是明星,从来不关心基金的运作费率。
往往就会选到B基金这种高费率的基金刺客。
基金销售平台和基金公司也投其所好,主推一些高费率的基金,最后就是基民的利益受损。
目前主流的指数基金运作费率是0.6%/年,最低费率是0.2%/年。
买低费率产品,相当于每年多赚0.4%。
持有时间越长,超额收益越高。
指数增强基金就很夸张了,一些指数增强基金的运作总费率高达2.55%/年。
没有任何一个基金经理可以保证自己每年最少赚2.55%,但是他们向基民收费却不含糊。
高费率的基金,本质就是把投资风险和基金公司的利润全部转移到基民身上,而基金公司按照规模收取管理费,旱涝保收。
二、低费率还是增强?
如果有两只基金,一只是低费率的原型指数基金,一只是历史业绩优异,但高收费的指数增强基金,你会买哪一只?
很多财神会想,我买基金是为了赚钱,只要未来业绩好,高收费也没问题,毕竟一分钱一分货,当然是买指数增强基金了。
这其实是一个很大的误区。
咱们都知道,市场是无法预测的,并不存在一种策略可以持续有效,特别是在未来确定有效。
留意基金新闻的财神可能会发现,每年都有新的明星基金经理,但是老的明星基金经理往往因为业绩差被大家钉在耻辱柱上。
正所谓,铁打的基金公司,流水的明星基金经理。
就算是历史业绩表现优异的指数增强基金,也不能保证持续带来超额收益。
但是指数增强基金的高收费是确定的,不管未来是赚是赔,基金公司都可以稳定从你的持仓中扣除管理费。
看到这里你懂了吗?
选择指数增强基金,一开始基民就是输的。
因为基金能不能增强(带来超额收益)是不确定的,但是高收费是确定的。
而且基金的收费越高,越难创造超额收益。主动基金规模越大,收益往往越低。(指数增强基金,算是半个主动基金。)
三、利益冲突
为什么大多数基民买基金不赚钱呢?
经常有媒体PUA基民,说是基民太韭菜了,不懂得低买高卖,不懂得长期持有。
但其实深层次的原因,是基金公司和基金的利益是冲突的。
基金公司和基金销售平台的收益=基金保有量×管理费率
基民的收益=每份额上涨绝对值×持有基金份额
基金公司只关心自己的规模大不大,费率高不高,基民赚不赚钱,跟基金公司没有直接关系。
看到这里,如果你是基金公司,你会怎么做呢?
如果课代表是基金销售平台或者基金公司,会这样做:
1、在市场好的时候,疯狂发新基金,特别让明星基金经理,多发基金。
2、不管市场是什么估值,都引导基民长期持有,做时间的狱友,绝口不提赎回。
3、包装更多名字好听,主题诱人,明星基金经理的高费率产品,提升利润率。
这就是目前主流的基金销售平台和基金公司在做的事情。
但是这三条,每一条都导致基民亏钱。第一条让基民高位接盘,第二条让基民没有实质的盈利(A股熊长牛短,不止盈大概率不赚钱),第三条让基民贡献更多的管理费。
当然除了第三条,还有很多更细节的收割方法:
比如让旗下的基金经理押注不同的赛道,赌未来的热门主题,神话基金经理。
比如出于资源置换的目的,选择超高佣金的股票交易席位,与券商联合收割基民。
本身基民和基金公司就是信息不对称的,再加高费率的镰刀,基民想赚钱就更难了。
四、如何防止被割
作为一个普通的基民,想要通过基金赚钱,不被基金公司割韭菜,只有一个办法:
持有低费率的市值型指数基金,并且自行判断买卖点。
市值型指数基金,以市值加权的指数作为跟踪对象,有效避免基金公司频繁交易,追涨杀跌。
低费率,保护基民自己的收益,不会被一天一天的收割。
自行判断买卖点,保证自己不会陷入基金公司在牛市疯狂营销,收益可以落袋为安。
五、低费率指数基金
到底市面上有没有一些良心的指数基金呢,答案是有,但是不多。
课代表按照沪深300、中证500和中证1000,帮大家筛选了一下:
✅如果从运作总费率的角度:
✅总费率:(申购费+运作总费率+1年内赎回费)
⭐️沪深300:
⭐️中证500:
六、课代表提醒
沪深300、中证500和中证1000三个赛道:
沪深300和中证500算是充分竞争了,低费率的产品很多,基本上都能做到0.2%/年,区别就是申购费和赎回费。
永赢沪深300和华泰柏瑞中证500,在低费率的前提下,规模适中,还能额外创造不错的打新收益。
而中证1000这个赛道,目前只有汇添富在内卷,费率低至0.2%/年,其它家高达0.7%+/年。
【定投建议】
如果你是基金新手,定投低费率沪深300就可以了。课代表提供沪深300的基金温度计,确保大家可以低买高卖。
如果自己对中证500有研究,可以追加低费率中证500.
汇添富的中证1000,场外基金还在认购期,可以等稳定运作后再买入。
【其它问题】
场内还是场外?
小额定投选场外,大额买入选场内。整体来说场内更便宜,但是主流券商目前都不是免五了,小额不划算。
A类和C类?
没有意外,优先选A类!C类会有一个「销售服务费」的内扣,持有时间越长,越不划算。
如何查看基金费率?
任何一个基金交易平台,选择基金详情/基金档案,在「交易规则」里面都有。
七、课后作业
阅读本文后,用假期的时间,好好审视你的基金持仓,把高费率的,短中长期业绩差的基金,都换成低费率的产品。
你的基金持仓里面,高费率的“基金刺客”多么?
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