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随着存款利率逐渐下滑,越来越多的投资者开始关注基金投资、开始尝试基金定投。

但是关于买基金的各种费用,什么申购赎回费、管理费、托管费、销售服务费、指数服务费……

哪些需要交?哪些不用交?什么时候交?很多财神一直搞不清楚。

不久之前,课代表跟大家一起对比过所有沪深300原型基金的费率:

微众银行在售14款沪深300指数基金,买哪款可以赚更多?

不比不知道,同是沪深300原型基金,费用高的和低的,原来差距这么大!

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看来我们一直不在意的基金费用,确实值得我们重视起来!

今天课代表就来给大家揭示一下基金收费的秘密,告诉你基金公司到底收了我们哪些钱,让你买基金买得清楚明白!

一、基金收多少费用,重要吗?

最近看到有人留言说:

赚大钱的人,不拘泥于算小账,基金每年差1%、2%的费用,无所谓。

这种想法大错特错!

如果只看一两年,收费高和收费低的基金,你可以说差距不明显。

但千万不要忽视复利的力量。

每年你比别人少赚1%,日积月累下来,收益就被别人远远甩开了。

举个例子:假如你从30岁的时候买了一款基金。

如果每年差1%的收益,等到60岁退休的时候,你就比别人少赚36%!

现在你还觉着,每年多1%的管理费不重要吗?

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细节决定成败,小账年年算,差距也会大得惊人。

况且基金收费高,不代表基金的品质好、赚钱能力强。

市面上的沪深300原型基金,都属于被动跟踪指数型,不存在基金经理能力差异。

咱们买到的,本质上都是同一个东西!

收费高的基金,有没有超额收益不一定,费用却是雷打不动每年要收的!

就像散装月饼和礼盒月饼,不一定谁更好吃,但是礼盒月饼一定更贵!

你多付的钱,很大概率花在了“品牌”和“包装”上!

总之,对于我们定投指数基金来说,少收费=多赚钱!

建议大家在买基金的时候,多比比,多看看。

尽可能花更低的费用买基金,省下来的都是实实在在的真金白银。

二、基金都有哪些费用?

目前国内基金收费主要分为「交易费用」、「运作费用」和「杂费」三大类。

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其中第一类为「交易费用」,又叫显性费用,主要是申购费、赎回费和券商交易佣金。

✅申购费

申购费为一次性收费,一般会从申购金额中直接扣除,是我们买基金交的第一笔钱。

因为平时也最容易被我们注意到,所以这部分费用也是销售平台竞争的主战场,现在各大平台主流申购费一般都是一折,差距不大。

✅赎回费

赎回费是我们卖出基金时需要交的费用,一般会从赎回金额中一次性扣除。

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基金公司通常采用分段计费的方式,费率高低和持有时间有关,一般来说持有时间越长赎回费越低。

按照监管部门规定,持有不满7天赎回,固定要交1.5%的惩罚性费用。

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有些基金为了鼓励我们长期持有,持有超过一定时间,还会免收赎回费。

这里可能有财神要问:同款基金多次申购,每次买入时间不一样,赎回费用咋算呢?

这种情况一般会按照先进先出的原则,优先赎回更早申购的份额,每笔资金独立计算,最终给你个总计的费用。

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券商交易佣金

这部分是购买场内基金的专属费用,一般直接支付给券商。

可以简单理解为场内基金的申购赎回费,普遍每次最少收5元,买入和卖出基金时都会收取一笔,费率高低取决于你开通的券商。

买场内基金如果小额不免五的话,这部分费用会比较高,还不如场外基金划算。

第二类为「运作费用」,又叫内扣费用,包括管理费、销售服务费和托管费。

这部分费用会在每天的基金净值中自动扣除,不需要我们额外掏钱,所以我们平时可能不太能注意到。

但其实这部分也是基金收费的大头,并不能忽略。

✅管理费

这部分费用为基金经理管理基金收取的报酬,一般直接交给基金公司。

✅销售服务费

这部分是C类份额的专属费用,可以理解为变相收取的申购费,一般会支付给基金销售平台。

我们先搞清楚,基金A类份额和C类份额收费方式的差别:

A类份额申购时一次性收取申购费,不收销售服务费;C份额不收申购费,每天收取销售服务费。

很多小白以为C类份额不收申购费,是不是更划算?

其实只是先缴费后缴费的区别,如果长期持有下来,C类份额可能还没有一次性缴费的A类份额划算。

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✅托管费

为了保障资金安全,我们买基金的钱,其实不会直接交到基金公司手上,而是会统一放在托管银行的专用账户保管。

所以基金公司每月都要支付给银行托管费,一般每日计提,按月支付,会直接从基金净值中扣除。

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第三类「其他杂费」

这部分费用平时不公布,只有在年报里面才会公布,一般由全体基金持有人共同承担。

不同基金因为投资策略和管理规模不同,收费类目和金额也有差异。

下面以易方达沪深300ETF举例,其2022年报里公布的其他费用包括以下几种:

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✅审计费用:聘请会计出具财务审计报告的费用,每年7-8万。

✅信息披露费:向社会大众发布基金公告的费用,每年12万,

✅指数使用费:支付给指数编制公司的授权费,一般收基金规模的万分之3左右。

✅银行汇划费:银行之间汇款的费用,每年几万块。

✅交易费用:基金经理买卖股票支付给证券交易所的交易佣金。

三、课代表的建议

跟踪同一个指数的基金,我们主要关注内扣费率,综合费用越低的越划算!

最近各大基金都开始发年报了,大家可以留意下自己重仓基金的年报,看看到底收了你多少钱。

如果是定投沪深300的话,可以看看课代表之前写的攻略,优先选择低费率+跟踪误差小的基金。

沪深300基金买哪款更划算?比别人赚更多的秘诀来了!

接下来课代表也会陆续分析自己定投基金对应的年报,请大家持续关注。

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