周五，央妈又降准了。

从3月27日开始，全面降准0.25%。

一、降准降什么

估计很多财神经常看到降准降息的新闻，但是从没仔细研究过降准降息是什么意思？

作为理财的人，咱们还是有必要了解一些基础金融知识，这样可以防止被镰刀收割。

今天咱们先说说降准。

降准里面的“准”，指的是“存款准备金”。

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

课代表举个简单的例子大家就懂了：

你在银行存了100元，银行并不能把100元全部都贷出去，假设存款准备金率是10%，那么银行就只能放贷90元，剩下10元要作为存款准备金放在央行。

如果存款准备金率下调了，银行就可以只留下6块钱，把剩下的4元也放出去。

降低存款准备金率，市场上的钱就变多了，对当下的经济发展是正面的。

二、对咱们的影响

降准之后，对咱们有什么影响呢？

咱们先看下市场上普遍的解读：

这次降准，大约能释放5000亿左右的基础货币，创造3万亿的贷款规模。

从字面上看，确实是利好实体经济、股市和债市。

但是经济运转，并不受到单一指标的影响。不是这边降准，市场就马上好起来。

三、课代表观点

课代表个人观察，现在市场上并不缺钱，最需要提振的是信心。

现在大家都处在一种报复性存款的状态。

利率越低，大家反而越爱存钱，其实挺反常识的。

主要的原因，就是前一段时间，投资理财实在没有“赚钱效应”。

目前国内的大多数投资者，还是喜欢追涨杀跌。

因为去年银行理财和股市的表现都不好，导致大家的避险情绪浓厚。

最直接的表现就是，银行理财和基金没人讨论没人买，但是存款被疯抢。

这种情况终究不可持续。

其实每一次的央妈策略，都不能直接改变市场趋势。

但是一次一次的累积，最终会量变形成质变。

只要又有了新的赚钱效应，大多数人还是会义无反顾冲进去。

四、咱们怎么办

虽然课代表最开始是分享银行存款的，但是2023年，我更倾向于配置纯债和沪深300.

原因如下：

如果是2022年及之前，买一个年化4-5%的存款，无风险赚钱，实在太爽了。完全没必要承担风险去买纯债基金和沪深300。

但是现在市场不断的降准降息，存款利息下降，而随着债市和股市下跌，债和股的性价比反而上来了。

比如现在基金温度只有25.4℃，属于低估的区间，完全值得分批定投.

债市经过去年的大跌，风险得到了释放，也有了配置的价值。

所以，课代表的建议还是，在有足够存款的情况下，继续坚持纯债基金和沪深300的定投。

五、理解风险

很多财神说，银行理财和沪深300会下跌，不保本，而存款不会跌，稳稳赚利息，不是更香么？

低风险投资者追求保本，可以理解，但是真正的风险到底是什么呢？

真正的风险，不是会回撤会亏本，而是完全没有风险。

当人觉着完全没有风险，没有警戒，不再敬畏市场，反而容易迷失。

像是银行理财、纯债基金和沪深300这种净值化的产品，有涨有跌，风险是及时反映到净值里面的，课代表反而觉着很安全。

像是债券产品，只要长期持有，净值总会回来。比如去年下半年的债市暴跌，只要当时你没有赎回，现在大多数产品都回本了，并且收益率都在逐步提升。

但是市面上无风险的产品，大家也应该注意隐藏的风险。

比如大银行的存款，利率低，虽然保本，但是长期看跑不赢通胀。

民营银行的存款，利息高，一定要注意存款保险的要求，严格控制单户50万。

至于最近风很大的理财保险，不仅要留意宣传和合同的坑，还要注意流动性的问题。

整体看起来，最安全的低风险理财方式，就是分散配置，长期持有。

不要梭哈单一资产，多元布局，才是最安心的。

六、低点布局

人多的地方不要去。

当央行不断降准降息，市场上的流动性充足，这些钱终究会有一个出口。

重要的是，风口来的时候，想分一杯羹，你人要在现场。

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