今天浅聊一个话题，低风险理财，如何进行资产配置。

一、资产配置的必要性

之前高息民营银行存款选择多的时候，其实梭哈各种民营银行存款是一种不错的策略。

进有高息，退有存款保险。选择很多，就算控制单户50万，也可以轻松做到。

但是从去年下半年开始，存款的高息越来越少，大多数优质产品都关门了，就算是老用户，也都存了足够多。

如果手上资金量够大，要严控单户50万，管理成本挺高的。

而且存款降息之后，保持资金的购买力越来越难。

所以其实还是挺有必要进行资产配置的。

不仅可以有效降低持仓风险，还能平滑波动，力求更好的资产增值效果。

二、怎么资产配置

课代表个人大概把资产分成3类：

✅存款：之前买了足够多的民营存款，这部分是压舱石，平时轻易不会动。

✅债券：包括活期理财（活期+/盈米宝），R2银行理财、纯债基金和高端理财。

如果是去年就关注课代表的应该知道，课代表是非常韭的，买的银行理财都是2年封闭，市场下跌无所谓。

除非是产品到期自动赎回，否则不会手动去卖。

✅基金：主要是定投沪深300.

目前课代表的持仓占比大概是1:1:1.

当然这个比例是没有参考性的。因为每个人的投资经验和风险承受能力不同。

比如课代表敢持有30%基金，是因为已经经历过牛熊转换的老韭菜，面对净值下跌30%已经可以很淡定了。而且现在基金温度只有25℃，算是低估区。

三、分散的好处

课代表算是非常厌恶风险的保守型投资者。

尤其是最近几年，经历了上证指数大幅下跌、村镇银行暴雷、债市回撤，以至于现在做任何投资决策的第一反应都是：

如果这笔钱暴雷了，全部亏完了，能接受吗？

如果这个产品的安全性和潜在收益，不足以支撑我给出肯定答案。大概率我不会买入。

所以课代表不敢梭哈民营存款，单户只敢买50万。

各种银行理财和高端理财，也只敢占30%。纯债基金更是用每天定投的方式。

如果基金温度超过80℃，绝对会果断赎回，先保住收益。

虽然可能牺牲了部分收益，但理财的安全感大幅增强。

如果遇到某类资产回撤，也不会感觉很慌。

毕竟东边不亮，西边亮。

只要拿得住，总能赚到钱。

四、理财有罪？

如果你关注各种自媒体平台，会发现现在有各种很奇怪的论调：

「2022年理财产品平均收益率2.09%，理财都是骗人的。」

「上证指数兜兜转转一直3000点，买基金，你傻吗？」

「房价这么高，人口负增长了，你现在买房是高位接盘。」

仿佛，只有去线下网点存款，才是最正确的理财方式。

正所谓，你不理财，财不离你。

进行其他的理财，仿佛是又傻又蠢。

不过以过往的经验看，这时候其实是最适合理财的时候。

因为大家之所以觉着理财不好，只不过是因为前一个周期收益不佳。

而之前跌的多，往往说明现在处于低位，性价比不错。

举个例子，去年年底银行理财收益不好，大多数人疯狂赎回。

但是等赎回潮过去之后，银行理财的收益反而冲上去了。

五、资产再平衡

如果进行资产配置的话，有一个观念非常重要：

再平衡。

没有什么资产可以一直飙涨，也不会一直狂跌。

大多数资产，都是价格沿着价值的锚定在波动。

短时间涨得多了，大概率要修正。

长期不涨，大概率会有一波像样的反弹。

只要这种资产是合法，有内在价值的。

如果你手上的某种资产一直在涨，要注意风险。

适当的止盈是很有必要的。

比如咱们用基金温度计定投，其实就是一种变相的再平衡。

市场涨太多了，就赎回。

而市场被重锤，估值变低，这之后就可以选择加仓。

六、课代表的建议

如果你现在手上的资产种类比较少，可以拿一部分钱去试水别的理财方式。

但是前期别梭哈，小额尝试。

慢慢积累经验，得心应手之后再加码。

不要害怕尝试和风险。

理财对于绝大多数人来说，就是一种需要不断精进的能力。

七、基金温度计

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