自从银行利率不断走低之后，经常能在各大短视频平台刷到一种视频，大意如下：

银行利息太低了，不如直接买银行股收股息，既能赚到价差，还能每年稳稳收股息。现在很多国有大行的股息率都7%+，不比2%的银行存款香么？

单从视频看，好像挺有道理。但是仔细想一想，又感觉哪里不对。

今天咱们聊一聊，对于普通人来说，为什么用银行股代替银行存款，不是一个好的理财策略。

一、股息≠利息

这其实是很多自媒体最喜欢偷换概念的的地方。

它会让你感觉，买银行存款拿2-3%的利息，不如买银行股收7%的股息。

其实银行利息和股票的股息，完全不是一个东西。

只要你单户不超过50万，在存款保险的保障下，银行利息是确定足额发放的。一年期3%存款，100万整存1年，就是能拿到3万元，绝对不会是29999元，而且你的100万本金不会有变化。

但是股息的发放，受到非常多因素的影响，并没有确定性。今年能发7%的股息，不代表明年还发这个比例。

其次，就算股票能发股息，只要发放，股价大概率减少。

举个例子，你持有100万的银行股，发给你7万元股息，则你的持股市值会变成93万。

如果股票迟迟不能填息（股价上涨回到除息前），说白了就是把自己的钱分给自己，左手倒右手。

当然，网上关于“股息”这件事，有非常多争论，课代表个人觉着除息本身是中性行为，并不能看成是利好或者利空。

希望大家明白，股息并不是确定收益，金额和比例都不确定。

二、风险比你想象中大

第二个问题是，银行股，并不是想你想象中那么稳定。

银行本身大多国有控股，大而不能倒，本身强监管，倒闭的风险很低。

但是稳定的股票，并不代表稳定的盈利。

毕竟咱们银行是为咱们社会服务的，如果需要为社会让利，银行的短期盈利就会受到影响。

如果银行不能持续的创造高利润，或者投资人认为未来银行的前景不乐观，都一定会反映到股价中。

大家可以看下中证银行指数的走势：

（中证银行指数，就是银行大盘个股的整体表现）

挺震荡的，并不是稳定上涨。

如果不慎买在高点，需要很久才能回本。

而且，不同银行的经营情况并不相同，因为股价走势的强弱也不一样。

如果你没有足够的选股能力，单压1-2只银行股，极有可能遇到单边下跌。

最后就是赚了股息，赔了本金。

三、买银行ETF可行吗

如果咱们没有选股能力，是不是买银行ETF更好呢。

银行ETF是以银行指数为跟踪对象，买入银行板块中全部或者部分的股票，目的在于取得和银行指数相同的收益。

这么看，银行ETF有效避免了选股的问题，可以获得与银行指数类似的收益，是不是更安心呢？

如果拿银行ETF和银行个股比，银行ETF肯定更稳健一些。

但是，对于新手来说，买入行业ETF，本身就风险极高。

因为行业往往受到政策、市场、投资人喜好等多种影响。如果整个银行行业在股市表现不好，银行ETF的业绩也会受到影响。

就比如咱们刚才看到的图，其实整个银行股这些年的表现，就是震荡。

中证银行ETF（512800），今年以来收益-0.39%，近1年收益-12.78%，近2年收益-16.32%。

并没有想象中那么稳定。

四、谁适合买银行股

综上，普通人并不适合买银行股收股息。

首先与存款利息比，股息不稳定。

其次，很容易赚了股息，赔了价差。

但是也不代表这个策略不好。

每种策略都有适合的人和不适合的人。

银行股收息这种策略，适合对银行业有信仰，并且对银行有研究的人。

我认识的通过银行股长期赚钱的人，大多都是：

在很久之前，低价的时候买入银行股，历经牛熊，拿得住。

但是对于大多数普通人，往往对银行一知半解，简单的把银行股理解成另一种银行存款。

熊市的时候，遇到股价下跌，就想卖出。

牛市的时候，发现银行股涨的太少，感觉自己选错了，也想卖出。

或者是高位接盘，发现每年的股息不够填价差的窟窿。

再好的策略，买贵了，卖错了，都赚不到钱。

五、低风险买什么

如果不满足银行存款的利息，想要高一些的收益。

对于普通人来说，不如去买纯债基金和银行理财。

虽然经过去年的大跌，纯债基金和银行理财的口碑不好。

但客观说，这种债券打底的资产，更适合普通人持有。

首先它波动比较小（相比股票），不需要精准择时，只要耐心持有，长期都可以获得不错的收益。

当然，如果是完全不能接受波动，银行存款还是最好的选择。

六、补充

课代表没有唱衰银行的意思，只是说这种策略，风险挺高，新手建议慎重。

贸然买入，往往会风险错配，然而赚不到钱。

如果你足够有信仰和耐心，低点买入拿得住，可能也是不错的选择。

如果是新手，除了纯债和理财，也可以按照基金温度计定投沪深300.

因为沪深300是分散行业持股，波动和风险都更小。

咱们进行股票和基金投资，一定要注意2点：

1、要低买高卖，买贵了很难赚钱；

2、分散风险，选择长期上涨概率大的品种。

七、基金温度计

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