最近课代表发现了两个有意思的现象：

一个是：80后在排队提前还房贷，90后在疯狂存钱。

据说现在有些地方的银行，提前还房贷，需要6个月以上，网上有各种网友分享的加速排队的攻略。

这个事情挺魔幻的，早几年，新闻报道的都是银行房贷额度告急，如果是申请房贷，要排队等额度。

现在直接来了一个180度大转弯，提前还款要排队。

课代表感觉，现在排队还贷的一部分人，可能就是之前排队申请贷款的人。

当然现在大家提前还贷，也可以理解：

1、现在房贷利率降了，有些地方甚至低至3.7%。很多人是之前利率上浮申请的，可能高达5%+，心里感觉亏了。

2、现在老百姓没有好的投资理财渠道，实体生意不好做，股票基金也跌了很久，银行理财不保本了，存款利率一直在降。

3、大家对房子和未来的预期变了，房价降了，之前三年很多人的收入受到了影响，对未来不确定性增加了。

如果你现在的房贷利率远大于你的理财收益，确实可以还一部分，记得留一部分急用的钱。

如果你的房贷利率不高，没必要跟风还，更不要听信各种“房贷转经营贷能省钱”的宣传，其中的潜在风险挺大的。你能不能省钱不知道，但是中介的手续费肯定是赚到了。

还是应该根据自己的实际情况，理性决策。

另外一方面：房子，银行理财和基金股票，没人买了。

课代表一直在关注几个基金股票的论坛，牛市的时候，里面锣鼓喧天，鞭炮齐鸣。

大家都在热烈讨论，XX股票是YYDS！XXX基金经理太牛了。

一刷新就是好几个新帖子。

后来基金股票跌了2年，论坛的活跃度大幅下降，聊得也都是回没回本，什么时候清仓。

最近画风就更奇怪了，全都是在讨论XX银行的存款利率是多少，哪家银行的存款送米送油。

更奇怪的是，明明现在银行在不停的降息，但是大家反而更加喜欢存款了。

的确过去的几年，大家都过得很辛苦。

都从积极投资者，变成了保守型投资者。

课代表一直都坚信，人多的地方不要去。

咱们冷静分析下当下的环境：

债市经过去年2个月的下跌，风险得到了释放，行情在好转。其实现在买纯债基金和R2银行理财，反而是更安全的。

沪深300指数在2年的下跌后，来到了相对低估的期间，基金温度也都在30℃以下，明显有不错的投资机会。

所以课代表从去年9月开始，就一直在建议大家可以分批进场了。

如果是当时跟着课代表定投的财神，现在应该都有5-10%的收益了吧。

市场有它自己的运行规律，高估总要下跌，低估总要反弹。

对于咱们来说，最重要的是冷静的分析，按照自己的纪律执行，尽量避免自己陷入无意识的情绪当中。

最后课代表说一下对未来A股的看法：

不要以为今年就是牛市。

最近很多大V信誓旦旦的说，2023年就是牛市，让大家加速进场。

估计有财神问，既然今年不一定是牛试，我等牛市来了在买入，不是能赚更多钱吗？

虽然牛市不会很快到来，但当下是非常好的定投机会。

咱们基金定投，最重要的是在低估区间，积累份额。

如果等到牛市来了再开始买入，很难赚到钱。因为A股的牛市很短，等你发现的时候，大概率就是牛市末期，买入往往会高位站岗。

只有在行情不好的时候，每个月定时定额的买入，才能积攒足够的筹码。

等基金温度达到80℃，才有足够的资本止盈。

我知道最近很多财神在跟着课代表定投沪深300，我想说的是：

定投的目的，是在低估时候积攒筹码，这个时间有多久，很难预测。

大家不要抱着买入就马上赚钱的想法。

如果你抱着马上就要赚钱的想法，往往定投1-2个月之后，发现没赚到钱，就把定投停了，等行情真的来了，反而赚不到钱。

所以课代表一直都说，要拿3年内用不到的闲钱定投。

咱们就假设，牛市在3年后到来，期间只要是低估和正常估值，都严格按照纪律来定投。

现在社会上的理财氛围很淡，不过既然市场已经低估，不如分批买入，安心定投。

买在无人问津处，卖在人声鼎沸时。

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