最近存款纷纷下架，基金跌跌不休，很多财神也可以积极布局银行理财，不过银行理财显然不是传统意义上能躺赚的产品，买在高点，同样有可能会跌到本金。

经常有财神问，为什么别人买理财都是高收益，自己一杀进去，收益就惨不忍睹呢？

今天课代表分享三个买理财的思路给大家，让你买理财更赚钱。

一、买理财，别只看最近一个月的年化收益！

很多财神买理财，抱持着跟买存款的一样思路，看到最近一个月表现好的，就直接无脑冲了，孰不知往往就是高位站岗。

建议大家买理财之前，一定要研究下，这个产品的预期收益率是多少，心中有数！

如何看买入理财预计能赚多少钱，有两种方式：

✅方式一：看产品说明书里面的预期收益率：

在每个产品的「产品说明书」或「理财计划合同」，都有一项是「业绩比较基准」，基本上把最小值和最大值求平均数，就是这个理财的预估收益率。

课代表以「杭银理财幸福99添益90天」为例，产品的「业绩比较基准」为3.6%-4.2%，求平均就是3.9%.

不过从长期持有来看，这个数据会比较保守的，基本上优秀的理财，实际的收益率是高于这个值的。

✅方式二：通过长期历史表现看真实收益率：

对于一个运作超过3个月的理财，大家可以用产品的真实运作收益率做参考：

同样是「杭银理财幸福99添益90天」，通过查询理财的历史净值可得：

2021-9-1 / 单位净值：1.002

2022-4-18 / 单位净值：1.0317

使用「 净值理财计算器 」，输入起止时间和对应的单位净值，就可以算出真实收益率：4.72%。

这里要提醒大家，产品刚运行一个月的数据大家可以剔除，因为初期的运作可能不能代表这个产品的真实收益率。

有了这两个值，大概就可以知道这个理财的真实收益情况了。

二、这个产品波动大么？

就算是一款长期看收益高的理财，期间的持有波动也会很大，所以大家可以通过这两种方式看它的波动情况：

✅方式一：看产品页的近期年化收益：

以华夏固收30天为例，大家可以看到最近3个月，最高点是1月25日的7.28%，3月10日，年化收益-0.5%。综合最近一个月年化收益4.4%。

这个产品波动就很大，如果心脏不够大，不建议无脑入。

不过换个角度看，如果是老手，完全可以在低点布局，赚取超额收益。

✅方式二：可以选取不同的周期，自己计算：

因为展示的限制，有时候不能看到全部的数据，大家可以用「理财计算器」任意两个时间自行计算，比如华夏固收增强30天，课代表算了不同买入时间，对年化收益的影响：

可以看出，不同时间点买入，持有不同时间，收益波动还是很大的。

三、遇到高点，快跑！

在大家买入的时候，要先看下当前的点位，是不是这款理财的相对高点，如果是相对高点，最好就不要入手。

为什么对于净值型理财，遇到高点要跑呢，因为现在的理财用的都是【市值法】（净值法），每天的净值反馈是产品在当下的实时收益，这个收益是围绕着资产的产品价值波动的。

如下图所示，之前的理财是黑色的线，匀速增长，现在的理财是红色的线。

如果产品的短期收益过高，甚至超过了历史的年化收益率高点，就容易反转，造成买入后短期收益不佳。

通过这个图，大家要牢记：这两个点位千万别买：

1、产品的最近收益率已经达到或者超越历史最高值；

2、产品的收益率已经开始呈现出向下的趋势。

四、买在相对低点，长期持有

买理财之前，大家一定要默念三遍：

理财不保本，买在相对低点，尽量长期持有！

理财不保本，买在相对低点，尽量长期持有！

理财不保本，买在相对低点，尽量长期持有！

另外还有两点：

1、别单压在单一产品，尽量配置3-5只不同公司的产品；

2、买入的时候，一定要看看销售平台有无加息活动，优先参与平台活动，这样可以获得安全垫。

如何计算净值型理财的真实收益率，课代表做了一个小工具，大家可以点击使用：

https://www.ihaosuan.com/