这段时间课代表一直提醒大家，尽快把大部分资金放到存款和银行理财，锁定未来利率。

最近几天，咱们的心头好观音银行额度售罄，一直坚挺的英雄银行，也开始降息了。再看看银行理财这边，咱们之前买入的杭银丰裕固收2年，新发行份额业绩比较基准已经从5%将至4.9%，1年期从4.5%降到了4.3%。

很多财神说，接下来的工资、奖金、利息或者生意收入，一下子不知道放在哪里了。

如果银行存款持续售罄和降息，咱们怎么稳稳赚收益呢。

一、之后资金放在哪

如果你手上没有好的存款可以买入，课代表帮大家整理了一份通过银行理财和纯债基金构建新的资产配置方法：

✅活期存款→活期+

自从所至银行的报名结束之后，对于新用户，市面上没有特别好的活期产品了。

如果是随时要用到的钱，大家可以放在微众银行的活期+里面，近7日年化收益2.6%+。可以随时全额转出，非常灵活。

另外也可以绑定微信支付和云闪付，日常消费也ok。

✅3个月-1年定期存款→青银和杭银理财

如果是1年内用不到的钱，又想有一定的灵活性，可以看下青银理财和杭银理财的产品。

青银理财的璀璨人生系列，单周开年化收益约3.1%，月定开收益约3.3%，波动较小。

如果追求更高的收益，可以长期持有杭银理财幸福99添益90天，持有一个周期平均收益4.58%。

✅3-5年定期存款→定投纯债基金

如果有一笔钱，确定3-5年都用不到，想追求比银行理财和存款更高的收益，又不想要太大的波动，课代表推荐大家现在就可以开始定投纯债基金。

目前市面上优秀的纯债基金，可以做到年化4-5%，最大回撤可以控制到1%以内。

就算是某些年份表现不佳，只要坚持持有3-5年，整体的收益都可以跑赢理财和存款。

二、纯债基金怎么买

纯债基金只投资债券，不参与权益市场，比起股票基金，波动较小。

相比活期+和银行理财，虽然波动更大，但是长期看超额收益明显。

而且纯债基金可以定投，不用担心买在山顶。通过持续定投，有效摊平成本，更容易获得稳定的收益。

至于纯债基金买什么，课代表帮大家整理了目前微众银行代销的6款热门纯债基金：

筛选依据：近一年涨幅靠前且不低于4.8%，近一年最大回撤不超过0.5%。

三、我该怎么选

这六款产品虽然都不错，但是也各有小瑕疵：

✅鹏华丰禄，纯债基金的天花板，长期收益和回撤都不错，但是因为太热门了，所以每天每人限购100元，没有破解的办法，只能找家人多开几个账户定投。

✅博时富悦纯债，虽然收益在这六款里不算突出，但是回撤小，持有30天就可以免赎回费，很适合短期薅羊毛。

✅创金合信信用红利债，唯一的申购0费率，但是持有30天的赎回费率偏高。

✅招商这两款，收益不错，招商产业债券要注意赎回手续费。

✅华泰柏瑞丰盛纯债，收益不错，但是回撤有点大，也是比较适合长期持有。

大家可以根据自己的需求，选择3-5款定投。如果资金量不大，可以考虑优先选择鹏华丰禄。

课代表也帮大家整理了他们的长期收益：

长期看，这几款纯债基金的收益都比较稳定，即便是最差的年份，也有3%的收益。

四、增厚收益，减少回撤

虽然定投可以摊平成本，降低回撤，但是基金的风险还是比较高的。

这时候咱们就可以通过薅微众羊毛的方式，多赚一点。

目前微众银行基金活动还是挺多的，其中有两个特别值得关注：

✅每100元送20积分：算上奖励，相当于额外多赚0.2%。而优秀的纯债基金，回撤也在0.2%以内，相当于回撤有积分顶着。

✅基金持仓达标活动：活动期间在微众的基金持仓首次达标，就可以享受以下的积分奖励。而且档位是可以叠加奖励的！

五、答疑与提醒

✅课代表你之前不是推荐大家定投博时信用债纯债C么，这次怎么没了？

因为微众最新的基金活动，已经排除了持有时间29天内赎回费为0的基金。博时信用债纯债C是持有7天就可以免赎回费，不能再参加最新的活动了。

如果你正在定投博时信用债纯债C，建议定投到10月底就停止，可以选择赎回或者继续持有。

课代表的打算是全部赎回，然后定投新的这六只纯债基金。

这样的好处是，咱们之前定投的积分奖励都可以拿到，而且重新买入，可以再算一次基金持仓，相当于赚了双倍的奖励。

✅纯债基金和沪深300怎么选？都要定投么？

这两个定投的目的不同，纯债基金，是为了补充咱们的存款和银行理财，追求的是低波动。

定投沪深300是为了赚权益市场的钱，赚的是价差。

定投纯债是养鸡，为的是赚利息。定投沪深300是养猪，为了将来把猪养肥卖掉。

你追求什么就定投什么？追求低波动稳稳赚收益，定投纯债基金。能承受波动，想长期多赚点，就定投沪深300.

六、如何上车

👇🏻扫描下方二维码，打开微众银行App，在基金频道就可以找到所有活动，不分活动需要手动点击参与。

七、基金温度计

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