不知不觉，国庆长假已经过去4天了，各位财神都在怎么理财呢？

课代表自己是9月30日买入了微众家的平安灵活成长日开，这几天陆陆续续有一些资金到账，就放在JC所至和英雄银行了。

今天来聊一聊，堪称“理财小确幸”的杭银理财幸福99添益90天，为何最近表现如此“拉胯”，接下来还值得继续持有么？

一、幸福99不“幸福”

杭银家的幸福99系列，一直是银行理财界的明星产品，尤其是幸福99添益90天，之前凭借着高收益（成立以来年化4.4%）和低波动，被很多财神喜爱。

不过最近它的短期业绩表现却有点拉胯，很多新入手的财神，甚至亏到了本金。

课代表计算了这款产品在2022年9月的实际业绩表现，只有年化1.49%，竟然跑输了活期+。

二、幸福99怎么了

根据课代表的观察，杭银幸福99最近收益震荡，主要有两个原因：

✅长期原因：杭银幸福99，100%投资固定收益类资产，所以它不可能无限上涨。拉出杭银幸福99今年4月-9月的收益率数据可以看出，每当近3个月的年化收益率逼近5%，接下来就是一波修正，一般要等近3个月年化收益率跌到4%左右，才会反弹。

而杭银幸福99上一波高点是9月8日，当天的近3个月年化收益已经涨到了5.04%，之后就是一路下跌，一直到9月29日的4.19%。

✅短期原因：由于美国持续加息，国内降息降准，叠加口罩事件的影响，整体市场呈现股债双杀的局面，因为杭银幸福99主要投资债券，在这波震荡行情，免不了受到影响。

综上，最近收益率不佳，并不让人意外。

三、幸福99还值得持有么

课代表一直都跟大家分享，短期收益好，不能成为购买一款理财的条件。同样，一款产品的短期收益不理想，也不应该成为你赎回的理由。

咱们回归初心，分析下杭银幸福99这款产品，到底是不是一款好产品：

✅历史业绩表现：虽然历史业绩不代表未来，但是能从中看出管理人的水平。从历史业绩看，杭银幸福99，持有完整周期（90天），单期最低年化收益率3.98%，最高年化收益率为5.46%。

✅投资标的：杭银幸福99，主要配置债券类资产，投向以江浙地区或其他经济较发达地区的省会城市优质城投债为主。

很多财神看到“城投债”三个字就感觉很害怕，其实大可不必，城投债以地方政府信用背书，一般不会轻易违约，因为一旦违约，会影响该地政府的再融资。

经济发达地区，就更不存在违约的可能性。

从《幸福99添益90天周期型理财计划2022年第二季度及半年度报告》可以看出，截止到2022年第二季度，幸福99标的资产100%为固定收益类资产，没有权益类资产和金融衍生类资产。

具体的前十大持仓，也是以集合资金信托计划、资产管理计划、债券为主，较为稳健。

四、怎么买更安心

✅如果你目前正在持有幸福99，不必太担心，因为这个产品并没有权益资产，100%投向固定收益类资产，持有完整周期，大概率收益不会差。

✅如果你准备逢低买入，可以蹲近三个月年化收益在4%左右再进场，低点买入，可以带来超额收益。

课代表再次提醒大家，不同资产需要注意风险把控：

✅银行理财、债券基金、股票基金一定要用闲钱买入，有承受波动的能力。越是高收益的产品，波动越大，本金浮亏的幅度和时间越长。

✅民营银行存款，严守50万红线，资金量比较大，务必通过多账户买入不同银行的方式，降低风险。

五、未来会好吗

买入国内资产，本质就是相信国运，看多中国。如果你本身不相信，可以看下海外市场。但是海外市场更复杂，不熟不要做，更容易被割。

最近市场行情很差，如果大家留意舆论环境就可以发现，越来越多人倾向四大行存款、理财型保险、提前还房贷。

乐观者成功，悲观者正确。

保守还是积极，取决于你相不相信春天还回来。

课代表个人还是比较相信未来的，所以闲钱理财，让时间给你答案。

冬天可长可短，最重要的是，耐心分批布局，坚持到春暖花开。

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