最近市场行情震荡，很多财神想要找一份安心赚利息的产品。按月付息产品的咨询度非常高，课代表帮大家整理了一份目前在售的按月付息存款和理财产品。

以下提到的产品，风险等级和收益不同，但是都有一个共同的特点-按月付息，存入后，每个月可以按照约定，拿到年化4-6%不等的利息和分红，可以满足大家流动性的需求。

一、年化4%大额存单

目前还能买到的按月付息大额存单，只剩下微众和观音银行，这两个都是咱们的老朋友了。

热度最高的是微众大额存单+，B份额年化4%，不过现在只能排队买入，排队时间约6个月，排队期间收益率1.85%。

买入200万，每个月可以领到6575元的利息，日常开支绰绰有余。

观音银行的大额存单，普通款3.55%（3年期），VIP份额4%（5年期），免排队，还能叠加观音家的会员权益，算下来年化约4.18%。

年化4%的收益虽然不算最高，但是50万以内本息保障，并且可以锁定未来5年利率，利息也没有波动，特别适合极度厌恶风险的财神。

要说局限性的话，只有一个，两家都是20万起售。

感兴趣的财神可以看下之前的攻略：

大额存单免排队！月付息4.33%，人人可续5年！丨银行存款攻略

之前提交观音银行的财神，预计今晚统一开通。

二、年化5%月付息理财

如果不满足年化4%的利息，或者已经配置足够多的银行存款，按月付息的银行理财也可以关注。

这类产品底层资产主要是固定收益债券，风险相对较小，但是净值会波动，适合能够承受R2等级的财神。

课代表分享两个收益不错而且热度ok的产品：

✅微众代销的信银多彩象信颐理财，封闭3年，业绩比较基准5%，成立3个月后开始月付息，年付3.6%，月付0.3%，本金及剩余收益，在3年后一并支付。

✅招银理财的招睿颐养丰润系列，成立以来年化收益3-4.5%，成立第七个月开始，月月付息。

需要注意，招睿颐养丰润系列的产品非常多，大家如果买入一定要做好功课，注意①业绩比较基准、②同系列历史收益表现、③分红规则等，这些在招商银行App的产品详情页都可以查。

如果你没有时间做功课，就买多彩象信颐理财，这个产品比较简单，不烧脑。

相关攻略：

年化5%按月付息！微众信银多彩象信颐3年理财攻略

三、按月付息基金

如果不满足长期年化5%的报酬，期望产品能配置更多的权益资产，也可以考虑下混合型月付息产品。

需要特别注意，这种产品往往配置20%及以上的权益资产，因此波动非常大，不适合无脑买入，最好采用低点定投的形式。

课代表个人比较推荐交银定期支付双息平衡。

✅交银定期支付双息平衡（519732），这个产品属于「6股2债2存款」的配置，相对来说波动更大，近一年收益-8.65%，近6个月收益11.28%，近一年最大回撤-25.49%。

这个产品是按照年化6%进行月配息，每个月会自动帮你赎回对应份额，免赎回费。

这个产品之前是顶流基金经理杨浩管理，历史业绩非常好，后来杨浩疑似得了玉玉症，21年9月开始，新增黄鼎为基金经理，并且在2022年9月8日，杨浩卸任基金经理，由黄鼎独挑大梁。

这个产品的短期和长期业绩都很好，中期业绩不佳，除了与基金经理有关之外，也有市场风格有关。

不过它确实是市场上罕见的能同时满足权益配置+流动性需求的混基产品。

四、我该怎么选

产品没有好与坏，只有适合不适合。

✅如果你不能接受任何波动，满意4%的收益，直接买微众和观音家的大额存单就可以了。

✅如果你能接受净值波动，但是不想损失本金，又想追求更高收益，多彩象信颐和招睿颐养丰润是不错的选择。

✅能接受比较大的波动（回撤30%），想追求权益市场的收益，也可以考虑交银定期支付双息平衡这种混合基金。如果你是基金新手，可以先从定投开始。

五、注意事项

按月付息产品爆红，课代表个人感觉还是反映了当下财神们强烈的避险情绪。

这类产品虽然很好，但是也有几点需要注意：

1、按月付息产品设计的初衷，还是希望满足投资者对流动性的需求。所以这种产品在老龄化严重的成熟发达国家最热门。随着咱们国家老龄化加剧，这类产品一定会越来越多，之后也会有分红养老理财、月付息ETF等产品。

2、按月付息，本质上一定是损失了一部分潜在收益，来换取流动性。

3、如果你本身不需要付息支付生活开支，一定要把利息作为再投资，这样才有复利效果。

课代表的建议是，这类产品，可以买，但是并不需要重仓。尤其是对于25-35岁的财神，适当配置即可。

六、基金温度计

今天具体的基金温度还没出来，不过恐怕要跌破10℃了，大家可以继续安心定投。

如果是第一次定投基金的财神，建议从日定投1元-10元开始，请不要一上来就大额买入，多留点钱在下跌中加仓非常重要。

风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险。