最近很多财神在问，自己刚买的银行理财和纯债基金，三天两头不是没收益，就是负收益，会不会亏到本金，要不要马上赎回止损？

今天课代表和大家分享下，R2等级的银行理财和纯债基金，如何面对波动，把赔钱货变成摇钱树。

一、你的担心可能不存在

很多新手刚买银行理财和纯债基金，遇到下跌，往往有两个担心：

1、收益这么差，之后会不会一直很差，是不是买错产品了，要不要赎回买别的？

2、天天下跌，遭不住，万一亏到本金怎么办？

面对这两点，不用担心，因为：

1、短期的产品波动很正常，有时候只是行情不好，并不是产品的运作出问题了。如果你买入的是历史业绩优异的产品，大概率也不会存在业绩突然恶化的情况。

2、R2银行理财和纯债基金，底层资产绝大多数是固定收益资产，之所以短期波动，往往是受到大环境的影响。短期波动并不影响底层资产的价值，长期看，是很难亏到本金的。

二、你为什么会亏钱

根据课代表的观察，大家买银行理财和纯债基金，会亏钱往往有三个原因：

一、买错产品

买错了产品，就好比养鸡场养了一批不会下蛋的鸡，想赚钱就很难；

很多财神买产品，容易轻信经理推销和平台推荐，没有仔细研究产品说明书，往往买完才发现，这个产品持有收益很差。

理财经理推给你的，往往是佣金最高的；平台优先展示的，往往是最近涨的比较好的。

对他们来说，你赚不赚钱并不是最重要的，他们要的是转化率和销售额。

下次买理财之前，一定要看下该产品的历史表现，最近一年的收益率如何，最大回撤是多少。收益满意，回撤能接受，再买入。

如果是没有真实历史业绩的全新产品，别碰！买这种产品，就是开盲盒。

二、跟风追热点

理财圈每隔一段时间，就有一个流量密码，之前是银行理财，后来是债券基金，现在是各种理财险年金险。

早布局的人赚钱会晒收益，媒体为了流量会尬吹，但是最终被套牢的还是后来盲目买入的人。

比如前段时间很火的债券基金，很多媒体说债券基金收益比存款和理财高，风险又低，绝绝子。但是他们不会告诉你，债券基金的回撤比银行理财大，而且可能连续回撤很多天。

现在他们又告诉你利率下行，再不买理财险和年金险就晚了，但是他们不会告诉你，真实合同收益是多少，如果中途退保要损失多少钱。

大家如果要买一个产品，一定要先搞清楚：

1、这个产品的潜在风险是什么？比如收益波动大、流动性不佳；如果你想不到这个产品的风险，其实就是最大的风险。

2、现在的点位买入合适么？会不会高位站岗？

三、市场阶段性调整

市场先生的脾气难以捉摸，今天开心就涨，明天不开心，所有产品都跟着跌。

对于这种短期的波动，咱们其实没必要理会，躺平就好了。

咱们一定要想清楚一件事，买银行理财和纯债基金，决定你收到收益的，只有申购净值和赎回净值，中间的涨涨跌跌，并不影响咱们的收益率。

三、解套抄作业

如果你对当下的产品不满意，可以按照以下的流程解套：

一、重新审视你买入的产品

检查一下产品的历史表现，长期持有年化收益，最近一年年化收益和最近一年最大回撤。

如果你发现这个产品历史业绩就很差，赶紧赎回。

如果你发现这个产品连历史业绩也没有，快跑吧。

如果你发现这个产品历史业绩还不错，业绩基准达标率高，长期持有年化收益高，回撤也可以接受，只是最近表现不太好，就继续拿着，不用着急赎回。

二、适当补仓

其实银行理财和纯债基金也可以像基金定投一样补仓：

比如你买了一只优秀的银行理财，但是不小心追高了，而它现在刚好处在一个收益率的相对低点，这时候不要赎回，可以再追加一部分。

纯债基金就更应该定投，不要单笔买入，把定投期限拉长到3-6个月，慢慢买入，这样可以平滑波动，摊平成本。你可能不会因此多赚钱，但是持有体验会好很多。

三、不要盲目赎回

收益不好，谁看了都不高兴，但是大家不要直接赎回，而是应该耐心持有。

过去的收益好不好，已经不重要了，因为无法改变。

但是咱们可以重新审视当下的资金使用方向，同样一笔钱，如果买处在低位的理财，从长期看，显然更赚钱。

四、理财你想赚哪种价值？

简单说，咱们投资理财，有两种价值：

✅情绪价值：理财宣传页面上包装精美的介绍、产品详情页牛逼的历史业绩、各种业绩第一的称号。

看到别人赚钱了，想象自己现在买入，你也能赚钱。让你买之前很爽，感觉买了就能暴富。

这些都是你买理财获得的情绪价值。

✅现金价值：买入之后耐心持有，最后高点赎回，能发到你账户的真金白银，就是理财的现金价值。

很多理财新手，容易追求「情绪价值」，只求买的爽，看起来赚钱，但是没考虑过收益能不能进自己兜里。

像是课代表这种老韭菜，完全不需要情绪价值。咱们投资理财，只是为了保住本金多赚钱，应该忍受低点买入别人的不理解，耐心定投和持有的寂寞，只为了赎回的时候，实实在在赚钱了。

下次你买理财，可以先问问自己，你想赚「情绪价值」还是「现金价值」？

五、理财多点耐心

最近市场行情确实不好，尤其是最近刚成立的产品，短期收益都不太好看。

希望大家还是多点耐心，毕竟咱们赚的是长期的钱。

如果非常非常在意每一天的收益，其实不如买银行存款或者活期+。

买入一个2-3年封闭期的产品，要求它刚成立不到一个月就达到业绩比较基准，真的太着急了。

市场不好，其实更适合投资理财，虽然短期收益不好看，但是你想一想，同样的钱，你可以买更多的份额，捡更多的筹码。等市场好转，就是能赚跟多。

风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险。