今天（9.15），国有六大行（工行、农行、中行、建行、交行和邮储）和招行集体下调人民币存款挂牌利率。定期存款方面，降幅最大的是三年期整存整取利率，力度达到15个基点。

课代表之前就跟大家分享过，利率一旦下行，趋势很难逆转。

对于咱们低风险投资者，一方面要通过长期产品提前锁定利率，另一方面要学习债券和权益投资增厚收益。

今天课代表跟大家分享下能够提前锁定未来利率并且满足日常流动性需求的新产品-微众信银多彩象信颐分红三年封闭理财。

这个产品堪称是理财版的大额存单+，月月付息，而且买入免排队！

买入它相当于养一只每月准时下蛋的金鹅，咱们可以把它的蛋用于日常开支，也可以再次买入理财，灵活的同时放大收益。

一、高收益+月付息

这个产品挺神奇的，中信理财出品，封闭期3年，业绩比较基准5%，按照年化3.6%月月付息，很好的满足了咱们理财的几个需求：

✅主投固收风险低：一线理财子公司中信出品，中信银行资金全程托管，95%投资固定收益产品，风险低（R2）。

✅锁定未来3年收益：买入后封闭3年，业绩比较基准5%。同系列已付息产品，收益表现优异。

✅按月付息满足流动性：成立满3个月后按月付息，每月付息0.3%，年付息3.6%。

二、年化5%能做到么

宣传看起来这么牛逼的产品，课代表第一反应就是，3年年化5%，能做到么？

按照课代表选理财的方法，咱们可以从以下几个方面深挖：

一、历史业绩完成情况

根据微众和中信提供的20期数据，有15期已经开始付息，收益表现都不错，最低的也有4.6%+。还在运作初期的5款产品，年化收益也在3.75%-4.77%。

相比很多大行理财子发行业绩比较基准7%+的养老理财，实际到手2%+，这个产品实际收益表现已经属于优等生。

二、主投固定收益产品风险低

固定收益类资产投资比例不低于95%，无权益资产，风险低，减少回撤。

二、微众独家超低费率

“理财费率屠夫”微众这次代销的份额，内扣费率砍到年化0.16%，比普通份额再降0.44%。

 

同时叠加微众送的0.02%，相比普通份额多赚年化0.46%。

三、活用收益赚更多

对于月付息产品，咱们怎么样使用效果会最大化，课代表提供两种思路：

一、初级版：支付日常开支

如果你已经退休或需要理财支付日常开支，这个产品就挺适合，每月自动有利息进账，买入足够份额，日常开销绰绰有余。

买入100万，奖励6万积分，成立3个月后，每月自动付息3000元。

二、进阶版：母理财养子理财

如果你跟课代表一样，暂时还不需要利息支付日常开支，可以用「子母理财法」利滚利。

把这款产品当成是母理财，用每个月付息，去买其它银行理财、债券基金或者定投沪深300，就相当于零成本投资，放大产品收益。

比起一次性支付本息的产品，月付息的产品，操作空间更大。

四、风险提示

✅这个产品属于R2等级的银行理财，非存款，不保本不保息。追求绝对保本可以买50万以内存款。

✅产品运行初期收益可能偏低且波动大，需要成立3个月后才会开始按月付息，不能承受短期净值波动的财神不要买。

✅年化3.6%付息参考同系列已成立产品，如实际运行收益低于3.6%，可能存在减少付息金额的情况。

五、最大化加息

针对这款产品，微众有额外的加息活动，每1万元奖励600积分，每账号最多奖励100万本金，对应6万积分。

查看本产品及领取加息的方法如下：

⭐️微众新老用户都可以扫码参加：

扫码后打开微众银行App，点击财富-顶部「买产品领理财知识卡」，点击「高级理财知识卡」下方的「多彩象信颐分红三年封闭23号」即可。

⭐️一定要先买入活期+，再用活期+去申购产品，这样资金不站岗。（周末买入活期+补贴年化2.19%积分）

六、课代表总结

这个产品整体不错，业绩比较基准5%，还有月付息机制。微众在费率方面也拿出了诚意，比中信自有渠道的费率还低，并且能叠加积分活动。

最低1000元起投，大家可以按需购买。如果需要积分奖励，需要买入1万-100万之间的整数档位。

七、基金温度计

最近沪深300真的很值得加倍定投。存款利率不断下跌，会有很多钱往蓝筹白马流入，咱们可以顺势而为。

风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险。