今天河南村镇银行事件迎来了里程碑式的进展：

1、存款垫付至50万，50万以上先按照50万垫付，超过部分根据后续的追偿情况处理。

2、曝光了贴息内幕：犯罪团伙用非法获取的部分资金，以年化收益率13%-18%“贴息”标准为诱饵吸揽资金，该“贴息”经资金掮客层层盘剥后，被部分大额资金客户获取。

3、公安机关已抓获一大批犯罪嫌疑人，其中已逮捕234人。

对于绝大多数储户来说，这个结局还算可以接受。存款50万以上的储户，超出部分，还需要耐心等待。

一、对咱们的启示

1、存款保险的标准还是适用的，虽然这次是垫付，但最终还是按照50万作为了标准线。

课代表之前跟大家说过，存款别都存在一家，还是要分散，要不然就多找几家银行，要不然就用家人的资料多开几个户。

这次的垫付，也是先从金额少的开始。分散存款，一方面保证了你的本息安全，另外一方面，如果真的有极端情况，你也是早处理的那一批。早拿到钱，早安心。

2、远离贴息：一定要跟官方平台打交道，避开跟个人的资金往来。这个在第二部分详细说。

3、村镇银行，之后还是少碰。

二、高额贴息是什么

很多财神可能不知道高额贴息是什么，课代表简单跟大家讲一下：

假如你是一家银行或者金融机构，想要短期内获得大量的资金，你去市面上找一些存款中介，让存款中介帮你揽客，然后你按照实际拉来的存款金额给存款中介结算佣金，存款中介再从中拿一部分钱给储户，甚至不给储户。

有良心的中介，可能会给你推一些大银行，让你自己去开户入金，除了奖励之外，你都是跟银行直接打交道，相对还安全一些。

有一些没良知的中介，会给你推荐一些不知名的机构，索要你的敏感信息，甚至直接帮你开户入金。

这种情况下，相当于你入住酒店发现房间安装了一个摄像头，你毫无隐私可言。

三、高额贴息坑在哪

仔细研究一下贴息路径，你就会发现，这里面坑挺多的：

1、隐私泄露：你把身份证原件、甚至密码给了中介，只要中介动了心思，你的钱就不一定是你的钱了。

2、产品风险高：很多财神可能说，我中介介绍给我的存款也就补贴了3-5%，并没有13%-18%，其实剩下的收益被层层中介吃掉了。一个年化18%的长期存款，你想想银行怎么把钱赚回来，肯定是一个庞氏骗局。

3、成瘾性：一旦你习惯了这种高额贴息，一般的产品收益你肯定看不上了，因为你的大脑第一反应就是跟高额贴息对比，慢慢为了高收益， 你就会铤而走险。

四、如何避免贴息风险

很多财神看到这里可能会说，咱们平时也薅各大平台的羊毛，或者开通VIP权限，跟这类贴息的区别在哪，如何避坑呢：

1、不要跟个人进行资金往来：咱们薅羊毛也罢，开通VIP权益也罢，不管是入金，还是本息发放，都是银行直接对接的。即便是第三方平台，也一定是一个正规上市公司。银行肯定不会让你加个人微信，给你转账吧。这点就非常关键，尽量避开个人中介直接的资金往来。

因为如果个人中介给你返现，而你对个人中介是没有约束力的，风险就很大。

2、收益必须是合理的：咱们平时薅各大平台的羊毛，基本上都是短期的奖励，因为平台都算过成本了，给你的奖励基本上是开户或者资金提升的营销费用。

而很多高额贴息，存在长期补贴的问题。如果有一个银行跟你说，存款1年收益8%，两年9%，这里面肯定有问题。

现在的利率环境，如果一个低风险理财项目长期收益超过6%，你就得想一想，风险在哪里。如果你想不到，说明这个项目本身就是风险。

五、好存款越来越少了

随着种花银行和强国银行在本月落幕，还能新开户的VIP产品越来越少了。

课代表给大家两个建议：

1、如果你钟爱民营VIP存款，趁着8月底好好梳理下，能存的尽量早点存。已经存的也别轻易取出来了，因为9月开始，很多产品就没法新存入了。

2、开始学习银行理财、基金知识。就算是你买了5年期的VIP存款，想一想，五年后，你怎么理财呢，存款利率下降是不可阻挡的，早点学习银行理财和基金定投，也许前期可能要交一些小额学费，但总好过本金慢慢被购买力吞噬。

六、基金温度计

风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险。

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