周五有不少财神跟课代表说，出大事了，有两家银行破产了……

课代表看了相关新闻，原来是银保监会在8月26日同时发布《中国银保监会关于辽阳农村商业银行股份有限公司破产的批复》、《中国银保监会关于辽宁太子河村镇银行股份有限公司破产的批复》，原则同意辽阳农商银行、辽宁太子河村镇银行进入破产程序。

大家别担心，这种都是良性破产，跟之前河南村镇银行的暴雷不是一回事情。

其实早在今年7月2日，沈阳农商银行在官网连续发布两则公告：经国家金融管理部门同意，自公告发布之日起，辽阳农商银行、太子河村镇银行的网点、人员、存款由沈阳农商银行承接。客户在上述银行已办理的存折、存单、银行卡等交易介质可以在沈阳农商行继续使用，也可以免费更换，资金安全、交易安全不受影响，存取款等业务正常办理，各项服务保持不变。

储户的权益并没有损失，只不过之后要去沈阳农商银行办理业务。

之前就有财神担心说银行或者保险公司破产了怎么办，银行和保险都属于强监管，为了保护大家的利益，是不允许随便破产的，即便是破产，也要有同业或者专门机构接管。（河南村镇银行这种恶性爆雷除外。）

不过这个事情也再次给咱们敲响了警钟，对于自己不懂的各种村镇金融机构，还是不要碰为好。

金融资产一定要分散，别都放在一个银行或者平台，别盲目追求高收益，买啥之前都考虑下风险。尤其是要小心表面上看不出风险，但是你买了有心里隐隐不安的产品。

一、今年挺难的

今年的理财难度挺大的，课代表帮大家总结下：

✅存款：本来上半年的主旋律是降息，中间被河南村镇银行暴击之后，民营银行又开始积极揽储，但是随着村镇银行事件逐步解决，再加上监管加强，这段时间民营银行又低调了起来，各种下架产品。

有些财神之前买了村镇银行暴雷了，有些财神看到暴雷提前赎回了未到期的产品，可以说村镇事件打乱了很多财神的存款节奏。

不过也有挺多财神趁着民营银行积极揽储上车了，现在看起来，也算是很幸运。毕竟倒车接人这种事，不常发生。

✅银行理财：年初有过一段时间高光时刻，但是春节后3月4月震荡，7月8月震荡，其他时间收益都不错。说到最近，因为前段时间收益太高，又开始回落了。

如果你每次都追高买入，短期持有后就跑了，反而没赚到钱。那些买了长期产品，跑不了的，反而收益还不错，最起码能达到4%以上。如果你选到了好产品，又长期持有，收益应该足够满意了。

✅基金：沪深300从2021年2月暴跌之后，就再也没有回来过。这两年市场真的不太行，除了个别行业和小盘风格好点之外，大家之前买的网红基金，基本都还浮亏20%左右。

二、接下来买什么

关注这个公众号的财神，都是低风险投资者，对于咱们来说，本金安全是第一位的，分散投资，然后尽力追求更有竞争力的收益，是咱的目标。

针对不同的资产，课代表的建议如下：

✅存款：从9月开始，能买的产品越来越少了，如果你是已经有各种VIP资格的财神，且存且珍惜。尽量放在能续存3-5年的产品里面，锁定未来的利率。除非真正需要用钱，就别随时取出，毕竟很多产品存不回去了。

但是还是建议大家注意风险分散，尽量别把存款都放在一家，分散到3-5家银行，或者让家人多开几个户，分散放一放。这次村镇银行事件，咱们学到了，万一真的到了垫付这一步， 也是先从本金少的开始。

✅银行理财：银行理财不建议大家再来回折腾了，买点长期好产品躺平吧。像课代表就是买了2年期的产品，我觉着银行理财还是应该赚时间的钱，安心持有好一些。

如果你害怕风险，就去买青银。能接受波动想追求高收益，配置杭银和南银。找那种自动续存的产品，让产品自己利滚利好了。

但是利率下行，存款跑不了，银行理财也跑不了，大家要有未来收益率下降的准备。

✅基金：当下我觉着最应该配置的资产，是基金。（我这里说的基金是指沪深300）

有两个原因：

1、基金足够便宜了：沪深300自从2021年2月跌落神坛之后，就一直没回去过，如果沪深300的高估是100度，按照课代表的基金温度计，现在大概就是20度，下跌的空间不大了，上涨的空间比较大，对咱们来说，就是机会大于风险。便宜的东西，肯定是要价值回归的。

2、要起风了：如果咱们用机构资产配置的角度看，存款和银行理财收益下降，房子也不能再闭着眼买赚钱，钱总是要找到它的出口。

这时候你再看，跌了很多的基金，相对来说，就更有竞争力了。

但是请各位财神注意，课代表并不是鼓吹大家梭哈基金。为了投资而投资是没有必要的，大家还是也结合自己的实际情况，去操作。

如果你之前没买过基金，最忌讳就是重仓，还是一步一步定投比较好。基金每几年就有一波行情，这波错过了还有下一波。但是盲目重仓损失了本金，要很久才能赚回来。

投资理财，一定要量力而行。

综上，存款和银行理财，毕竟是咱们投资的压舱石，大家就安心持有，尽量放眼长期，锁定未来的收益。如果最近慢慢有一些闲钱进账，不妨开始定投沪深300.

如果你信不过基金，手上资金也比较充裕，不放看看周围有没有未来收租不错的房产，可以适当配置。对于房地产市场，咱们也从赚房价上涨，转变为赚租金现金流的模式。未来能带来稳定现金流并且有抗通货膨胀能力的资产，都是好资产。

风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险。